Садржај
- Како план задржава статус дједице
- Грандмотхеред планови: Нису исти као планови дједица
- Прописи АЦА
- Да ли планови деде требају да остану на снази?
- Када се ваш деда престане
Људи који покривају баке могу да додају издржаване особе у свој план, а послодавци који имају здравствене планове за деде могу да додају нове запослене у план. Сами планови, међутим, нису доступни за куповину од 2010. године, осим ако послодавац који има дедовски план не добије сличан (или бољи) план који је издао други осигуравач.
Иако планови за дједице не морају бити у складу са многим прописима АЦА-е, они се и даље сматрају минималним основним покрићем. У већини држава више не постоји казна за непостојање минималне суштинске покривености, али постоје бројни квалификациони догађаји који ће омогућити особи да се на појединачном тржишту упише у план који је у складу са АЦА - све док је претходно имао минимално неопходно покриће до квалификационог догађаја. Дедови планови одговарају том захтеву. Велики послодавац који нуди план дједице у складу је са мандатом послодавца све док покриће буде доступно запосленима и пружа минималну вриједност.
Како је Обамацаре променио здравствено осигурање?
Како план задржава статус дједице
Да би задржао статус прадеде, здравствени план не може да уноси промене које резултирају значајним смањењем накнада или повећањем поделе трошкова за уписане.
Приликом разматрања трошкова уписа, повећања премије се не узимају у обзир.Али послодавци не могу смањити проценат премија које плаћају у име својих радника за више од 5 процентних поена. Тако, на пример, ако послодавац понуди план деде и плати 75% премије - а запослени плаћају осталих 25% - послодавац може свој властити удео у премијама спустити до 70%, али не испод тога. Ако послодавац почне да плаћа само 50% премија, план ће изгубити статус прадеде.
Да би задржао статус прадедовског плана, послодавац не може значајно смањити проценат укупних премија које послодавац плаћа према плановима запослених.
Савезни прописи ажурирани су 2010. како би се разјаснило шта би, а шта не би проузроковало да здравствени план изгуби статус прадеде. Планови могу додати бенефиције, повећати премије, наметнути скромна повећања за подјелу трошкова, а послодавци могу чак купити покриће од другог осигуравајуће друштво (самоосигурани планови такође могу заменити независне администраторе), задржавајући статус свог прадедовског плана.
Међутим, ово се односи само док нови план не резултира смањењем накнада или значајним повећањем поделе трошкова за уписане.
Ако здравствени план смањи бенефиције, повећа проценат саосигурања, повећа уплате и / или одбитке преко дозвољеног износа или дода ограничење (или наметне доњу границу) укупном износу који ће здравствени план платити, план ће изгубити своје прадеде статус.
Грандмотхеред планови: Нису исти као планови дједица
Планови за баке се разликују од планова за деде. Грандмотхеред планови су они који су ступили на снагу након 23. марта 2010, али пре краја 2013. У неким државама морали су да ступе на снагу пре краја септембра 2013 (пошто је отворени упис за планове који су у складу са АЦА почео 1. октобра, 2013).
Попут планова за дјед, планови за бабице изузети су од многих прописа АЦА, иако морају бити у складу с више прописа од планова за дјед.
Иако планови унука могу остати на снази неограничено све док испуњавају захтеве за задржавање статуса прадеде, планови унука тренутно могу остати на снази само до краја 2021. Ово би могло да се продужи у будућим смерницама, будући да продужења имају до сада издаване сваке године. Међутим, у закону не постоји ништа што омогућава да планови унука наставе да постоје у недоглед онако како то могу планови деде.
Прописи АЦА
Постоје прописи АЦА који се не односе на планове прадедова. Али постоје и други којих се морају придржавати.
Дедови планови нису обавезан да:
- бесплатно покривају превентивну негу
- покривају основне здравствене бенефиције
- гарантују право члана да уложи жалбу на одлуку о покрићу или захтев
- придржавајте се АЦА-овог поступка преиспитивања стопа за повећање премије
- крајњих годишњих ограничења основних здравствених добробити на појединачном тржишту
- покривају већ постојеће услове на појединачном тржишту
Иако се од планова за дјед не захтијева да покрију основне здравствене бенефиције, они не могу наметнути ограничења доживотних накнада за било које основне здравствене бенефиције које покривају. Планови дједица које спонзоришу послодавци морали су поступно укидати годишње ограничења накнада до 2014. године.
С друге стране, планови унука су обавезан да:
- омогућити издржаваним члановима да остану у плану до 26. године (под претпоставком да се издржаваним лицима нуди покриће)
- не самовољно отказати покривеност
- придржавајте се АЦА коефицијента медицинских губитака трошећи већину премија на медицинске трошкове
- не намећу доживотне ограничења за било какве суштинске здравствене бенефиције које нуде (имајући на уму да планови за деде нису потребни за нужне здравствене бенефиције)
- пружити уписницима резиме погодности и покривености
Имајте на уму да се правила о степену медицинског губитка не примењују на планове самоосигуравања. А планови врло великих група често су самоосигурани.
Да ли планови деде требају да остану на снази?
Иако је дозвољено да планови деде остану на снази у недоглед, не постоји ништа што говори да се од њих то захтева. Појединци и послодавци уместо тога могу да пређу на покриће усклађено са АЦА, а осигуравачи могу да одлуче да раскину планове деде.
Нарочито на појединачном тржишту, где нови уписници (осим нових издржаваних лица) нису у могућности да се придруже плановима деде од 2010. године, планови деде постају временом мање атрактивни за осигураваче. Пулс ризика се смањује откако се људи пребацују на друге планове, али ниједан нови уписани не може да се придружи плану деде.
Постојећи базен ризика доживљава полако погоршање здравственог статуса како уписани стари и развијају здравствене услове. Временом ово чини већу вероватноћу да се осигуравач може одлучити да раскине своје планове деде и уместо тога уписнике пребацити на планове усклађене са АЦА (уписници у овој ситуацији такође имају могућност да одаберу свој нови план, било од свог постојећег осигуравача или од другог осигуравача).
На крају, одржавање појединачних тржишних планова који се користе за деде постаје неефикасно за осигураваче.
Када се ваш деда престане
Ако вам послодавац или здравствено осигурање откажу план за деде, будите уверени да ћете имати могућност да се пријавите за нови план. Ако ваш послодавац укине план за дјед, велика је вјероватноћа да ће га замијенити новим (који мора у потпуности бити у складу са важећим правилима АЦА за велике или мале планове које спонзорише послодавац, у зависности од величине предузећа).
Квалификациони догађај: Обнова или укидање плана пре-АЦА покреће посебан период уписа
У супротном, губитак покрића спонзорираног од стране послодавца представља квалификациони догађај који вам омогућава посебан период уписа током којег можете купити свој план на појединачном тржишту, било путем берзе или директно преко осигуравача (имајте на уму да су субвенције премије само доступно у размени).
Ако се прекине ваш индивидуални план тржишта за деде, покреће исти исти период уписа. Осигураватељи који укидају читав блок пословања генерално планирају раскид за крај године.
То значи да уписани могу једноставно одабрати нови план током отвореног уписа, који се дешава сваке јесени од 1. новембра до 15. децембра (неке државе имају продужени прозор, али ово је период уписа који важи у већини држава).
Међутим, уписани такође имају могућност да одаберу нови план до 31. децембра, а њихов нови план ће и даље бити на снази 1. јануара (правила ступања на снагу разликују се када је покретачки догађај губитак покривености).
Посебни период уписа наставља се још 60 дана у новој години (или након датума губитка покривености ако се то догоди током другог доба године).
Ако се региструјете пре истека старог плана, имаћете неометано покриће, све док је последњи дан покривања по старом плану последњи дан у месецу.
Ако употребите специјални период за упис након завршетка плана за деде, наћи ћете се без здравственог осигурања најмање месец дана пре него што нови план ступи на снагу.
Посебан упис на појединачно тржиште ако се ваш план пре-АЦА обнавља
Такође је вредно напоменути да постоји посебан период уписа на појединачно тржиште (на берзи или ван берзе) ако имате здравствени план који није календарски и који се обнавља у време различито од 1. јануара и радије бисте прешли на нови плана (ако се план обнавља 1. јануара, уписани могу само да користе редовни отворени период уписа за планове који су у складу са АЦА, с покрићем који ступа на снагу 1. јануара).
Дедови планови често имају датуме обнове који нису календарске године. То људе доводи у неповољан положај ако имају један од ових планова и постигну повећање стопе обнове средином године (када није отворен упис на појединачно тржиште које је у складу са АЦА).
Америчко Министарство здравља и социјалних услуга (ХХС) креирало је посебан период за упис који се примењује у овом случају. Ако се ваш план за деде обнавља средином године, можете да га одобрите или да пређете на нови план на тржишту усклађеном са АЦА.
Пре него што се одлучите за једноставно обнављање плана за деде, паметно је проверити да ли постоје боље опције на тржишту усклађеном са АЦА. Ако код послодавца имате план за дјед, још увијек се можете одлучити за куповину, али нећете имати право на било какве премијске субвенције за надокнађивање трошкова плана који купујете сами - ово је све док послодавац- спонзорирани план је приступачан и пружа минималну вриједност.
Реч од врло доброг
Обавезно проверите да ли испуњавате услове за премијске субвенције ако свој нови план купите на берзи здравственог осигурања у вашој држави. Право на субвенцију проширује се и на средњу класу. Самохрана особа може да испуњава услове за субвенције са приходом (АЦА специфични модификовани прилагођени бруто приход или МАГИ) до 49.960 УСД у 2020. години, а четворочлана породица може се квалификовати за субвенције са приходом од 103.000 УСД у 2020. Субвенције нису доступно за планове дједова, па би прелазак на нови план могао резултирати снажнијим покрићем са нижом нето премијом.
МАГИ и Медицаид: Шта је важно за испуњавање услова