Садржај
- Како функционишу политике Медигапа?
- Колико кошта Медигап осигурање?
- Коју врсту погодности нуде политике Медигап-а?
- Покривеност одбитка Медицаре дела Б: више није доступна новим уписницима
- Када могу да купим Медигап политику?
- Да ли ми треба Медигап политика ако сам уписан у Медицаре Адвантаге План?
- Коме још не треба Медигап покриће?
- Где могу да сазнам више о покривености Медигапом?
Срећом, допунско осигурање Медицаре (познато и као полисе Медигап) може да покрије ове „празнине“ тако што покупи све или већину трошкова из свог џепа које бисте иначе морали да платите да сте самостално имали Оригинал Медицаре. Неке политике Медигапа такође ће плаћати одређене здравствене услуге изван Сједињених Држава и додатне превентивне услуге које Медицаре не покрива.
Медигап осигурање је добровољно - не морате га купити - и одговорни сте за месечну или кварталну премију. Медицаре неће платити ниједан од ваших трошкова за куповину Медигап полисе.
Како функционишу политике Медигапа?
Ако сте у Оригинал Медицаре (Део А и Део Б) и имате Медигап политику, прво Медицаре плаћа свој део одобрених Медицаре износа за покривене трошкове здравствене заштите. Тада ваша Медигап политика плаћа свој део трошкова.
Али важно је схватити да у већини случајева Медигап план покрива трошкове из џепа за ствари које Медицаре покрива, али не у потпуности. Медигап план неће обухватати ствари попут дуготрајне неге или неге зуба и вида, јер то су ствари које Медицаре не покрива.
На пример: Алице Г има дијабетес типа 2 и посећује свог лекара примарне здравствене заштите свака три до четири месеца ради накнадне неге. Њене Медигап смернице покривају део Б осигурања, али не и део Б који се одбија. Почетком године она плаћа првих 198 долара трошкова медицинске посете (ово се одбија у делу Б 2020. године). Након тога, Медицаре плаћа 80% износа посета свог лекара одобреног од стране Медицаре-а, а њена Медигап политика плаћа преосталих 20%. Медицаре одобрава износ посете канцеларији од 65 долара, тако да Медицаре плаћа 52 долара, Медигап плаћа 13 долара, а Алице не мора ништа да плати.
Полисе Медигап продају приватне осигуравајуће компаније. Ове политике морају бити јасно идентификоване као Медицаре Супплемент осигурање. Свака политика мора следити савезне и државне законе дизајниране да заштите потрошаче.
У свим државама осим у три, осигуравајуће компаније Медигап могу вам продати само а стандардизован Медигап политика идентификована словима од А до Н. Недостају нека слова, јер се планови Е, Х, И и Ј више нису продавали после јуна 2010. године, а додани су планови М и Н. Људи који су већ имали планове Е, Х, И или Ј су смели да их задрже. Од 2020. године планови Ц и Ф више нису доступни људима који су ново подобни за Медицаре, иако људи који су постали подобни за Медицаре пре 2020. године могу задржати или се поново уписати у те планове.
Сваки Медигап план мора нудити исте основне погодности, без обзира које осигуравајуће друштво га продаје. Дакле, Медигап План Г има исти низ погодности без обзира на осигуравајуће друштво или локацију.
Савет Медигапа од др. Микеа: Нису сви планови доступни у свим областима. Три државе - Массацхусеттс, Миннесота и Висцонсин - имају своје Медигап политике које се разликују од стандардних Медигап планова.
Колико кошта Медигап осигурање?
Колико плаћате за Медигап полису зависи од плана који сте одабрали и коју осигуравајућу компанију користите.
Сваки од планова (од А до Н) нуди другачији скуп погодности, а трошкови варирају у зависности од величине покривености. Генерално, план А, који пружа најмање користи, углавном има најниже премије. Медигап планови који нуде више погодности, као што су план Ф и Г, обично имају већу премију.
Према Америчком удружењу за осигурање допунског осигурања Медицаре, План Ф је далеко најпопуларнији избор, са 54% пријављених у Медигап који су изабрали План Ф у 2018. План Н је следећи, са 11% уписаних; Планови Д и Г имају комбиновано 19% уписаних. Међутим, од 2020. године план Ф и план Ц више нису доступни за новоприхватљиве уписане кориснике Медицаре-а. То је због закона усвојеног 2015. године који забрањује продају (новоприхватљивим уписницима) Медигап планова који покривају одбитни део Б, што чине и планови Ц и Ф. Корисници Медицаре који су постали квалификовани пре 2020. године могу задржати или купити планове Ц и Ф, али ново квалификовани корисници то не могу.
План Ф је најопсежнија Медигап опција и обично је најскупља. Према анализи Бусинесс Инсидер-а, просечни трошак Медигап плана Ф у 2018. години (за 65-годишњака) износио је 143 долара месечно. Али кретала се у распону од само 109 долара месечно на Хавајима до просечно 162 долара месечно у Массацхусеттсу.
Најупоредљивији Медигап план доступан новоприхватљивим уписницима Медицаре од 2020. године је План Г; исти је као и план Ф, само што не покрива одбитни део Б. Америчко удружење за осигурање допунског осигурања Медицаре анализирало је премије План Г за 2020. годину за мушкарца старог 65 година и пронашло премије у распону од 109 долара месечно у Даласу до 509 долара месечно у Филаделфији. Али у сваком подручју постоје бројни осигуравачи који нуде план Г, а цене се значајно разликују од једног до другог осигуравача.
Иако Медицаре дефинише шта сваки план Медигапа нуди, он не регулише шта осигуравајуће друштво може наплатити. Приватне осигуравајуће компаније могу наплатити различите премије за потпуно исто покриће Медигапа.
На пример: У Северној Каролини, од 2020. месечна премија за Медигап план А (за 65-годишњака) креће се од најнижих 97 до највиших 1465 долара. То би износило годишњу разлику од 16.417 долара између премија за план са најнижим трошковима наспрам плана са најскупљим трошковима - од којих оба имају идентичне користи.
Коју врсту погодности нуде политике Медигап-а?
Сви Медигап планови од А до Н укључују следеће основне погодности:
- Стационарна болничка нега: Покрива суосигурање Медицаре Дела А (али не и годишњу одбитку Дела А) плус покриће за додатних 365 дана након завршетка Медицаре покрића. (Сви планови Медигапа осим плана А. покривају, међутим, неке или све одбитне ставке Медицаре дела А, уз покривање осигурања дела А.)
- Трошкови амбулантних лекара и лекара: Покрива суосигурање дела Б Медицаре (али не и годишње одбитке из дела Б) или уплате за амбулантне услуге у болницама. Део Б суосигурање је обично 20% од износа одобреног Медицаре-ом за услугу.
- Крв: Покрива прве три литре крви које су вам потребне сваке године.
- Здравствена нега: Обухвата суосигурање за хоспицијску негу у делу А.
[Имајте на уму да Медигап планови К и Л плаћају део трошкова амбулантних / лечарских трошкова, крви и неге у хоспису. Али они не покривају у потпуности трошкове џепа за те услуге. Медицаре.гов има графикон који приказује како сваки план покрива различите трошкове из свог џепа које би корисник Медицаре могао имати.]
У зависности од Медигап плана који одаберете, можете добити покриће за додатне трошкове и погодности које Медицаре не покрива, укључујући:
- Годишња одбитка за болницу (део А) (планови Б до Н, али са делимичним покрићем из планова К и Л)
- Осигурање квалификованих здравствених установа (планови Ц до Н, али са делимичним покривањем из планова К и Л)
- Хитна помоћ током страног путовања (планови Ц, Д, Ф, Г, М и Н)
- Медицаре део Б вишак трошкова лекара (планови Ф и Г). Прекомерна накнада је износ који је већи од износа одобреног Медицаре-ом, а који може да наплати лекар који не учествује у програму Медицаре (али који се није у потпуности искључио).
Покривеност одбитка Медицаре дела Б: више није доступна новим уписницима
Медицаре Део Б има годишњу одбитку која износи 198 УСД у 2020. години (може се мењати сваке године). Медигап планови Ц и Ф плаћају ту одбитку, али ти планови више нису доступни људима који од 2020. године испуњавају услове за Медицаре или касније.
Закон о приступу Медицаре-у и ЦХИП-у (МАЦРА) забрањује продају Медигап планова који покривају део Б који се одбија од 2020. године, али ово се односи само на људе који поново испуњавају услове за Медицаре. Људи који су већ имали Медигап планове Ц или Ф пре 2020. могу их задржати. А људи који су већ испуњавали услове за Медицаре пре 2020. године и даље се могу пријавити за Медигап планове Ц или Ф ако желе да се поново упишу у Медигап или промене покривеност (имајући на уму да Медигап осигураваоци у већини држава могу користити здравствено осигурање ако особа се пријави за план након завршетка почетног периода уписа)
Чињеница Медигапа од др. Мике-а: Иако Медигап планови Л и К пружају прилично свеобухватно покриће, они не покривају све трошкове из свог џепа које ће имати уписани. Уместо тога, за већину услуга плаћају део својих трошкова (50% за План К и 75% за План Л), а уписани плаћа остатак. Али ови Медигап планови имају капице из џепа, након чега ће Медигап план платити пуни део покривених трошкова из џепа: 2020. године лимити су 5.880 долара за план К и 2.940 долара за план Л. Постоји и одбитна верзија Медигап плана Ф и плана Г, који захтевају да уписани уплати 2.340 УСД пре него што Медигап план почне да исплаћује бенефиције.
Када могу да купим Медигап политику?
За разлику од Медицаре Адвантаге и Медицаре Парт Д, не постоји годишњи отворени период уписа за Медигап планове. Савезна правила одобравају једнократни шестомесечни отворени прозор за пријаву за Медигап, који почиње када имате најмање 65 година и упишете се у Медицаре Део Б. Током тог прозора сви Медигап планови доступни у вашем подручју доступни су вам загарантовано -основа издавања, без обзира на вашу историју болести. Али након што се тај прозор заврши, заувек га нема. Постоје неке ограничене околности које ће вам омогућити гарантовано право на куповину Медигап плана након завршетка тог почетног прозора, али углавном се Медигап планови медицински преузимају након истека тог шестомесечног рока.
Поред тога, не постоји савезни захтев да осигураватељи Медигапа нуде планове по принципу загарантованог издавања када је подносилац захтева млађи од 65 година и уписан у Медицаре због инвалидности (85% свих корисника Медицаре широм земље - више од 9 милиона људи) је испод године 65).
Али државе могу поставити своја правила за испуњавање услова за Медигап. Већина држава је применила законе који омогућавају барем неки приступ Медигап плановима за кориснике млађе од 65 година, а неке државе су олакшале уписницима прелазак са једног Медигап плана на други, чак и након што се заврши њихов почетни рок за упис. Можете да кликнете на државу на овој мапи да бисте сазнали како је у држави регулисано испуњавање услова за Медигап.
Да ли ми треба Медигап политика ако сам уписан у Медицаре Адвантаге План?
Све док сте уписани у Медицаре Адвантаге План, не морате куповати Медигап полисе и он вам не би пружао никакве користи. У ствари, противзаконито је да вам било ко продаје Медигап полису ако имате план Адвантаге.
Ако имате Медигап план, а затим се пребаците са Оригинал Медицаре на Медицаре Адвантаге, можете задржати свој Медигап план - а неки људи то раде, како би били сигурни да ће и даље бити тамо ако желе да се врате на Оригинал Медицаре након завршетка њиховог пробног периода. Али Медигап пакет неће платити ниједну одбитку, доплату или суосигурање вашег Адвантаге плана, тако да би у суштини био успавано покриће за све време док имате план Адвантаге.
Коме још не треба Медигап покриће?
Медигап планови нису потребни ако вас Медицаид покрива поред Медицаре-а (тј. Двоструко испуњава услове) или ако имате покриће према плану који спонзорише послодавац који пружа покриће које допуњује Медицаре.
Од 2016. године, према анализи Каисер Фамили Фоундатион, 30% корисника Оригиналне Медицаре имало је додатно покриће из плана који спонзорише послодавац, 29% покривало је Медигап, а 22% имало је Медицаид. Већина осталих - 19% свих корисника Оригиналне Медицаре - нису имали никакво додатно покриће, док је 1% имало неку другу врсту додатног покрића.
Где могу да сазнам више о покривености Медигапом?
Пре куповине Медигап плана, важно је да разумете Медигап-ова правила Медигап-а, своја права, као и опције Медигап-а доступне у вашој држави. Следећи ресурси су добро место за почетак:
- Избор политике Медигап: Водич од Медицаре-а
- Допунско осигурање за оригиналну Медицаре: Интерактивни ресурс о покривености Медигапом од Центра за права Медицаре
- Државни програм помоћи у здравственом осигурању: програм који нуди индивидуално саветовање и помоћ особама са Медицаре-ом