Садржај
- Примери
- Одбитне накнаде за здравствено осигурање углавном се не могу преносити са плана на план
- Пример
- Да ли можете да надокнадите новац ако морате да платите два пута у току једне године?
Будући да су франшизе толико скупе, захтевано плаћање целокупне годишње франшизе ако се пријавите након завршетка дела полисе године, мање је вероватно да ћете те франшизе достићи те године. У овом случају, биће вам мање вероватно да ћете имати користи од тога да ваше здравствено осигурање почне да плаћа накнаде након одбитка када имате потраживања.
Нажалост, годишња одбитка за здравствено осигурање није пропорционална уписима делимичних година без обзира на то колико је преостало месеци у планираној години када се пријавите за здравствено осигурање. Ни максимум из џепа није пропорционалан.
Примери
Политика календарске године
Нисте осигурани за месеце од јануара до јуна. Вјенчате се током јуна месеца, што значи да испуњавате услове за посебан период уписа (имајте на уму да је овај посебан период уписа доступан ако испуњавате услове за план вашег послодавца, али да ће бити доступан само за појединачни план тржишта, укључујући план купите у размени - ако сте ви или ваш супружник већ имали покриће пре ступања у брак). Пријавите се на здравствено осигурање на берзи здравственог осигурања Закона о приступачној нези у држави почев од 1. јула, на пример, са годишњим одбитком од 2.000 УСД.
Сви Обамацаре планови (на берзи и ван берзе) имају годину плана која траје од 1. јануара до 31. децембра. Ако своје здравствено осигурање користите од 1. јула до 31. децембра за било шта друго осим за превентивну здравствену заштиту или услуге које су покривене додатним трошковима , ваше здравствено осигурање неће почети да плаћа део ваших рачуна за здравствену заштиту који подлежу одбитку док не платите целокупну одбитку од 2.000 УСД у горњем примеру. Иако имате здравствено осигурање само пола године, још увек морате да платите целу франшизу пре него што осигураватељ почне да подиже картицу (ако имате покриће које укључује доплату за ствари попут посета канцеларији и рецепата, те погодности могу убаците од почетка, без обзира да ли сте нешто платили према одбитку).
Политика за некалендарску годину: Одбитник може следити календарску годину или годину плана
Примљени сте на нови посао почетком фебруара. Ваш нови послодавац ће осигурати здравствено осигурање као део вашег пакета накнада запосленима почев од 1. марта. Послодавац има отворен упис сваког августа за планску годину која траје од 1. октобра до 30. септембра сваке године. Здравствени план вашег послодавца могао би имати одбитник који следи годину плана, што значи да би се ресетовао сваке године 1. октобра. Али вероватније је да и даље користи одбитник за календарску годину, што би значило да се одбитник и даље ресетује сваке године 1. јануара, иако се план обнавља у октобру. Требало би да проверите код свог послодавца да утврдите који приступ користи план.
Ако план ресетује одбитник у складу са годином плана, одбитник ће се вратити на 0 УСД 1. октобра, што је седам месеци након што сте се пријавили. Ако план има одбитну календарску годину, 1. јануара ће се ресетовати на 0 УСД, што је девет месеци након што сте се пријавили. У сваком случају, ваша франшиза ће се ресетовати на 0 УСД пре него што будете планирали пуних годину дана, од када сте се уписали средином године.
Имајте на уму да ако полиса коју спонзорише послодавац има некалендарску годину плана, али се календарска година може одбити, вероватно ће имати одбитни преносни кредит ако послодавац пређе на други план (који нуди исти осигуравач) на датум обнове .
Многи послодавци одлучују се да користе планове за календарске године и отворени упис држе на јесен како би одговарали датуму почетка 1. јануара за планирану годину. Ово олакшава ствари и осигурава усклађеност планиране године и календарске године. Али послодавци имају флексибилност у томе и могу да купе план у било које време током године како би покрили своје запослене.
Одбитне накнаде за здравствено осигурање углавном се не могу преносити са плана на план
Ако пређете са једног здравственог плана на други током године политике, у готово свим случајевима, износ који сте већ платили према годишњој одбитку у здравственом плану који сте имали почетком године, неће се приписати годишњем одбитку у здравственом плану имате касније током године.
Када се упишете у нови здравствени план, износ који сте уплатили за нову франшизу почиње на нули, чак и ако сте већ платили целу годишњу франшизу у другом плану (изузетак, горе поменут, обично је доступан када послодавац са план за некалендарску годину одлучује да пређе на други план истог осигуравача током годишњег периода обнове групе).
Иако је готово увек случај да се франшизе не могу преносити са једног плана на други (посебно када су укључене различите осигуравајуће компаније), то се понекад може изменити на основу олакшавајућих околности које утичу на велики број осигураника и интервенције државног повереника за осигурање .
Пример је решење које је створено за чланове здравственог осигурања у Њујорку, које је угашено у новембру 2015. Споразум између државних регулатора у Њујорку и три приватне осигуравајуће компаније омогућио је члановима Хеалтх Републиц-а да добију кредит (на новом покрићу из децембра 2015. године) за њихове одбитне трошкове и трошкове из свог џепа које су већ платили током првих 11 месеци године. Орегонски регулатори су склопили сличан споразум за чланове организације Орегон Хеалтх ЦО-ОП када је ЦО-ОП на крају угашен јула 2016. године.
Неке осигуравајуће компаније ће такође направити изузетке када се уписани пребацује са једног плана на други у оквиру исте осигуравајуће компаније. Пример може бити особа која има појединачно покривеност тржишта, а затим прелази на план мале групе са истим осигуравачем средином године, или особа која покрива план ван размене, а затим прелази на верзију размене на берзи исти план средином године због квалификационог догађаја. Не постоји захтев да осигуравач уписнику одобри износ који су уплатили према њиховој одбитку на првом плану, али такође их ништа не спречава да дозволе одбитни преносни кредит - и не може наштетити ако то затраже, јер понекад кажу да.
Пример
Имали сте покриће здравственог осигурања са индивидуалним тржишним планом (тј. Планом који сте купили сами, било на берзи, било директно код осигуравача) од 1. јануара до 31. јула. За то време платили сте 1.300 америчких долара према одбитку вашег здравственог осигурања од 2.000 америчких долара. Одустаћете од свог индивидуалног плана када добијете здравствено осигурање засновано на послу почев од 1. августа. Ово ново покриће засновано на послу има годишњу одбитку од 1.000 УСД.
1.300 долара које сте већ платили за покриће Обамацаре-а не рачунају се у ваше ново одбитно здравствено осигурање засновано на послу. Морате почети испочетка, плативши целокупну франшизу здравственог осигурања заснованог на послу од 1.000 долара пре него што осигураватељ почне да подиже картицу за ваше здравствене рачуне који подлежу одбитку (као што је горе напоменуто, могуће је - иако је мало вероватно - да ће завршити у ситуацији у којој је индивидуални план тржишта понудио исти осигуравач који нуди нови план заснован на радном месту и натерати их да пристану на одбитни преносни кредит. Али ово је изузетак од правила; генерално, требало би очекивати да бисте морали да започнете са одбитком ако пређете на нови план средином године).
Да ли можете да надокнадите новац ако морате да платите два пута у току једне године?
Не постоји начин да надокнадите сав додатни новац који сте потрошили на одбитке за здравствено осигурање када промените планове средином године након што платите одбитке за први план. Међутим, трошкови поделе трошкова попут одбитка, плаћања и суосигурања понекад се могу користити као одбитак пореза што резултира нижим порезом на доходак.
А ако имате рачун за здравствену штедњу, неопорезиви новац на рачуну можете користити за покривање својих трошкова из џепа, укључујући потенцијално веће трошкове с којима бисте се могли суочити ако на крају морате да промените планове средином године.