Шта је минимално битно покриће и зашто је то важно?

Садржај

• Шта значи „минимално битно покриће“?
• Шта се рачуна као минимално битно покриће?
• Шта се не рачуна као минимално битно покриће?
• Да ли минимална вредност значи исто што и минимална суштинска покривеност?

Можда сте чули израз минимално битно покриће и можда знате да потиче из Закона о приступачној нези (АЦА). Али ако сте попут већине људи, можда се питате како се то разликује од осталих уобичајених израза, попут „покривеност у складу са АЦА“ и „минимална вредност“. Па хајде да истражимо шта значи имати минимално неопходно покриће и зашто је то важно.

Шта значи „минимално битно покриће“?

Минимално неопходно покриће је дефинисано као покриће које се сматра прихватљивим за испуњавање АЦА-ине индивидуалне одредбе о подељеној одговорности - односно, појединачног мандата. Другим речима, све док сте имали минимално неопходно покриће од 2014. до 2018. године, нисте подлегали казненом захтеву АЦА-а за појединачни мандат. Чак и ако нисте имали минимално неопходно покриће, нисте подлегали казна ако сте се квалификовали за изузеће, али то није исто што и минимално неопходно покриће (на пример, људи који покривају министарство здравствене заштите били су изузети од казне појединачног мандата, али планови министарства поделе здравствене заштите нису минимално основно покриће) .

Још увек постоји индивидуални мандат у 2019. години и касније, али више не постоји казна за непоштовање закона, осим ако не живите у округу Цолумбиа, Нев Јерсеи, Массацхусеттс (или у Калифорнији, на Рходе Исланду или у Вермонту почев од 2020). Међутим, концепт минималног основног покрића и даље је важан, јер постоји неколико околности у којима је особа морала имати минимално неопходно покриће пре квалификационог догађаја, како би посебан квалификациони период покренут квалификационим догађајем .

Важно је схватити да покривеност не мора нужно бити у складу са АЦА да би се сматрала минималном основном покривеношћу.

Шта се рачуна као минимално битно покриће?

Постоји читав низ планова који се сматрају минималним основним покрићем и на тај начин задовољавају индивидуални мандат АЦА. Ако сте имали једну од следећих врста осигурања од 2014. до 2018. године, сматрали сте да сте покривени и да не подлежете пореској казни због неосигурања. А ако имате једног од њих пре неког од квалификационих догађаја који захтевају претходно покриће, имаћете право на посебан период уписа:

• Обухват који пружа послодавац, укључујући покривеност ЦОБРА-ом и здравствене планове за пензионере
• Обухват који сте добили путем размене АЦА у вашој држави
• Обухват у оквиру АЦА основног здравственог програма (само Минесота и Њујорк имају такве планове)
• Покриће компатибилно са АЦА које сте добили ван берзе (директно од осигуравача или преко агента или брокера)
• Грандмотхеред здравствени планови (планови су ступили на снагу након што је АЦА потписан у закону у марту 2010, али пре него што је већина одредби АЦА ступила на снагу 2014). Ови планови нису у потпуности у складу са АЦА, али им је дозвољено да остану на снази у многим државама.
• Дедашни здравствени планови (планови су већ били на снази када је АЦА потписан у закону у марту 2010. године и од тада нису значајно промењени). Ови планови нису у потпуности у складу са АЦА, али им је дозвољено да остану на месту на неодређено време, у свакој држави. Међутим, осигуравачи имају могућност да их укину, тако да никада не постоји гаранција да ће ти планови и даље бити доступни како време буде одмицало.
• Студентско здравствено осигурање које је у складу са АЦА или самоосигурано здравствено осигурање ученика које је одобрено као минимално неопходно покриће. Сви здравствени планови студената морају бити у складу са АЦА ако их осигурава ученицима школе осигуравајуће друштво. Ако школа самоосигурава свој здравствени план за ученике, покривеност не мора бити у складу са АЦА, али ове школе могу да одлуче да своје планове ускладе са АЦА и добију га као минимално неопходно покриће.
• Медицаре Део А или Медицаре Адвантаге (такође можете добити Медицаре Део Б, Медицаре Део Д или Медигап план, али то нису делови који се сматрају минималним основним покрићем)
• Обухват програма дечијег здравственог осигурања (ЦХИП)
• Највише покривености Медицаид-ом. Неке врсте покривености Медицаидом се технички не сматрају минималним основним покрићем, укључујући Медицаид за трудноћу, Медицаид са медицинском потребом и ЦХИП нерођено дете. Али према новим савезним правилима објављеним 2019. године, ове врсте покривености испуњавају претходни захтев за покриће у случају квалификованог догађаја који захтева да је лице имало покриће пре квалификационог догађаја како би испунило услове за посебан период уписа. У
• ТРИЦАРЕ (војна) покривеност, неприлагођени фонд здравствених програма и свеобухватна покривеност администрације за борачка лица (ВА)
• Медицинска помоћ за избеглице
• Већина држава покрива високоризични базен (у државама које још увек раде са ризичним базенима)

Неке врсте минималног основног покрића су у складу са АЦА, укључујући планове које спонзорише послодавац на снази од почетка 2014. (мада се АЦА правила разликују за планове великих и малих група) и појединачне тржишне планове који су ступили на снагу у јануару 2014. или касније.

Али друге врсте минималне суштинске покривености нису у складу са АЦА или их АЦА није строго регулисала. То укључује планове за баке и даме, ризичне базене и Медицаре и Медицаид (постоје неке АЦА одредбе које се примењују на неке од ових врста покривености, али не и на степен регулисања индивидуалних и малих група).

Дакле, чињеница да ваш план не испуњава смернице за усклађеност са АЦА, или не претходи датуму примене АЦА, не значи нужно да није минимално неопходно покриће. Ако сумњате, обратите се администратору плана да бисте то сигурно сазнали.

Шта се не рачуна као минимално битно покриће?

Генерално, покривеност која није свеобухватна не сматра се минималном основном покривеношћу. Дакле, планови који су дизајнирани да допуне другу покривеност или пружају само ограничене користи, не сматрају се минималним основним покрићем.

Ако се ослањате на један од ових планова као на своје једино покриће, нећете испуњавати услове за посебан период уписа ако доживите квалификациони догађај који захтева претходно покривање (већина њих то чини). А вероватно ћете бити подложни одредбама о подељеној одговорности ако живите у ДЦ-у, Массацхусеттс-у, Нев Јерсеи-у, Цалифорниа-у, Вермонту или Рходе Исланд-у.

Примери планова који нису минимално неопходни, укључују:

• Све што се према АЦА сматра „изузетом погодношћу“, што значи да то није регулисано законом о здравственој реформи. То укључује самостално покривање зуба и вида, планове фиксне одштете, додатке за незгоде, планове за критичне болести, покриће за раднике итд. Генерално, изузете бенефиције никада нису створене да служе као једини извор покривености особе - они су требало да допуни „стварни“ план здравственог осигурања.
• Краткорочни планови здравственог осигурања, укључујући краткорочно покриће које се нуди недавно враћеним добровољцима Мировног корпуса. Иако краткорочни здравствени планови сада могу трајати до три године (укључујући обнављање) у многим државама, укидање краткорочног плана не покреће посебан период уписа због губитка покривености. Дакле, особа која губи краткорочно покриће неће бити у могућности да се упише у покривеност у складу са АЦА до следећег годишњег отвореног периода уписа.
• Неки Медицаид планови с ограниченом накнадом (покривеност је ограничена само на планирање породице или само негу у вези са трудноћом или само хитну помоћ итд.). Као што је горе поменуто, ХХС је променио правила како би омогућио да се ти планови рачунају као „претходни покривеност “у ситуацијама када особа доживи квалификациони догађај који захтева претходно покриће како би се покренуо посебан период уписа. Али разлика је и даље важна, јер особа подобна само за покривање Медицаид-а која није МЕЦ такође има право на премијске субвенције у замену (ако их приходи чине подобним), док особа која испуњава услове за минимално основно покриће Медицаид не би била подобна за било какве субвенције у размени.
• Покривеност АмериЦорпс-ом (али чланови АмериЦорпс-а испуњавају услове за посебан период уписа - и на почетку и на крају услуге - током којег могу да се размене у складу са АЦА планом у размени своје државе)

Да ли минимална вредност значи исто што и минимална суштинска покривеност?

Минимална вредност и минимално битно покриће су термини који су уведени са АЦА. И иако звуче слично, имају различита значења.

Као што је горе описано, минимално неопходно покриће је покриће које испуњава АЦА-ин индивидуални мандат и покриће које испуњава претходне захтеве за покриће када квалификовани догађај захтева претходно покривање како би се покренуо посебан период уписа.

Минимална вредност, међутим, има везе са мандатом послодавца по закону и испуњавањем услова за премијске субвенције у размени када особа има приступ плану који нуди послодавац било које величине.

Према АЦА, послодавци са 50 или више еквивалентних радника са пуним радним временом морају да понуде здравствено осигурање својим запосленима са пуним радним временом (30+ сати недељно). Да би се испоштовали мандат послодавца и избегле потенцијалне пореске казне, постоје два основна правила која се примењују у погледу саме покривености:

• Премије морају бити приступачне (што значи да запосленог у 2020. кошта само 9,78% прихода домаћинства, само за покриће запосленог).
• Покривеност мора да обезбеди минимална вредност, што значи да ће покрити најмање 60 процената медицинских трошкова за просечну популацију и обезбедити „значајну“ покривеност за стационарне и лекарске услуге.

Иако мали послодавци (мање од 50 еквивалентних радника са пуним радним временом) нису обавезни да понуде покриће, многи од њих то чине. И без обзира на величину послодавца, ако се запосленом понуди покриће које се сматра приступачним (не више од 9,78% прихода домаћинства у 2020. години само за покриће запосленог) и које пружа минималну вредност, запослени нема право на субвенције за премију како би надокнадили трошкове појединачног тржишног плана у размени. Чланови породице запосленог такође не испуњавају услове за субвенције, под претпоставком да им је дозвољено да се упишу у план који спонзорише послодавац. Дакле, ако би запослени и / или њихова породица желели да одбију понуду послодавца о покривености и прибаве сопствени приватно купљени план, морали би платити пуну цену све док се понуда покрића послодавца сматра приступачном и пружа минималну вредност.

Велики послодавци обично нуде планове који нуде минималну вредност, како због тога што планови које спонзорише послодавац имају тенденцију да буду прилично робусни, тако и зато што послодавци желе да избегну казну по основу мандата послодавца. Покривеност коју спонзорише послодавац такође се сматра минималном основном покривеношћу, али је јасно да та два појма имају различита значења.

• Објави
• Флип
• Емаил
• Текст