Садржај
- Шта је саосигурање?
- Максимум ван џепа
- Ево примера како функционише саосигурање:
- Израчунавање вашег осигурања из осигурања
- Медицаре Део Б суосигурање: Изузетак од правила максималног џепа
Шта је саосигурање?
Већина полиса здравственог осигурања захтева да пацијент плати проценат трошкова покривених здравствених услуга након што се испуни годишња одбитка. Ово је суосигурање. Саосигурање често износи око 20% до 30% од онога што здравствени план одобрава. Тада ће здравствени план платити преосталих 70% до 80%. Проценат суосигурања се обично примењује поред одбитка који се мора платити пре него што осигуравајуће друштво исплати било шта на крају. Тек након што се одбитка у целости плати, поделећете трошкове своје неге са здравственим планом плаћањем осигурања (ово се не односи на услуге које су у целости покривене без одбитка - укључујући одређену превентивну негу) или на услуге које покривени су додатком - као што су посете лекарима на многим плановима - уместо саосигурањем).
Максимум ван џепа
Саосигурање се примењује према годишњем максимуму пацијента из џепа. Годишњи максимум из џепа је највише што здравствено осигурање може захтевати од пацијента да плати подјелу трошкова (одбитне франшизе, доплата и суосигурање) током године.
Према Закону о приступачној нези, сви планови који нису прадедови или унуци ограничени су федерално утврђеним максималним ограничењима из џепа - применљивим на мрежно лечење због основних здравствених користи - иако планови често постављају максимуме из џепа. који су нижи од савезног ограничења (за здравствене планове за 2020. ограничење износи 8.150 америчких долара за појединца и 16.300 америчких долара за породицу).
Једном када се одбитци, доплате и суосигурање пацијента плаћени за одређену годину зброје до максимума из властитог џепа, пацијентови захтеви за поделу трошкова су завршени за ту одређену годину. Након испуњења максимума из властитог џепа, здравствени план тада преузима све трошкове покривене неге у мрежи до краја године - што значи да проценат суосигурања пацијента пада на 0%.
Ево примера како функционише саосигурање:
Схавн има здравствени план са одбитком од 1.500 УСД годишње и 20% осигурања до максималног износа од 3.000 УСД. У фебруару Схавну требају шавови у прсту, а одобрени износ заснован на преговарачким ценама мреже његове политике износи 2.400 УСД. Шон мора да плати првих 1.500 долара (колико му се одузима), а затим ће платити 20% од преосталих 900 долара, што износи 180 долара. То значи да ће за шавове платити укупно 1.680 долара, а његова полиса осигурања 720 долара.
Тада у јуну Шону треба операција колена, а мрежни преговарачки трошак поступка је 16.000 долара. Шон је већ испунио своју франшизу за годину, тако да мора само да плати осигурање. Двадесет процената од 16.000 долара је 3200 долара, али Шон не мора све то да плати, јер његов план има највише 3.000 долара за годину. Већ је платио 1.680 долара за шавове, тако да мора само да плати још 1.320 за операцију колена (разлика између 3.000 и 1.680 долара које је већ платио). Након тога, његово осигурање ће почети да покрива 100% одобрених штета током остатка године. Дакле, за операцију колена, Схавн плаћа 1.320 УСД, а осигурање 14.680 УСД.
Израчунавање вашег осигурања из осигурања
Одбитци и уплате су фиксни новчани износи. Стога није врло тешко одгонетнути колико се дугује. Доплата од 50 долара на рецепт коштаће 50 долара без обзира на то колико лек кошта (већина здравствених планова дели лекове на различите нивое, уз скупље лекове који имају већу доплату, а најцењенији лекови су често покривени суосигурањем уместо уз доплату. ).
Али израчунавање износа осигурања из здравственог осигурања је мало компликованије, јер је суосигурање проценат укупних трошкова услуге, а не задати износ. Дакле, саосигурање ће бити различито са сваком појединачном примљеном услугом. Ако је примљена здравствена услуга релативно јефтина, тада ће и износ саосигурања бити релативно мали. Међутим, ако је здравствена услуга била скупа, саосигурање ће на крају такође бити скупо.
Али, као што је примећено у примеру изнад, максимум из џепа на плану је ограничавајући фактор. Ако ваша политика укључује 20% осигурања, то не значи да ћете током године платити 20% свих трошкова - када ваша потрошња достигне максимум из своје џепа за годину, не морате више да плаћате ( све док останете у мрежи и придржавате се ствари попут захтева за претходном ауторизацијом).
Медицаре Део Б суосигурање: Изузетак од правила максималног џепа
Закон о приступачној нези применио је правила која ограничавају максимум из џепа свих здравствених планова који нису добили унуке (а накнадни прописи омогућавали су да планови за домове остану на снази; планови за домове не подлежу законским ограничењима за максимум из џепа. ).
Али Медицаре не подлеже АЦА правилима о ограничењима из џепа. А Оригинал Медицаре сам по себи (без Медигап плана, допунског плана који спонзорише послодавац или додатног покрића од Медицаида) нема ограничења трошкова из свог џепа.
Медицаре Део Б има малу франшизу, а затим 20% суосигурања, без ограничења висине рачуна. Део Б покрива амбулантну негу, али то укључује неке текуће, скупе услуге као што је дијализа. Већина корисника Медицаре-а има додатно покриће (или Медицаре Адвантаге, који има ограничење трошкова из свог џепа). Али без додатног покрића, суосигурање може довести до значајног износа трошкова из џепа.
Медицаре Део А има могућност одбитка за период погодности који покрива 60 дана у болници, али тада пацијент мора почети да плаћа део рачуна и нема ограничења колико високи могу бити трошкови пацијента из џепа (случајно , Медицаре свакодневне трошкове пацијента у болници назива „суосигурањем“, али то је паушални износ - више као додатак - радије него проценат укупног рачуна). Као што је случај са Делом Б, накнадама из џепа можете постати неукротивим у случају дугог боравка у болници, осим ако пацијент нема додатну заштиту поред Медицаре-а.
Научите како да израчунате своје осигурање из здравственог осигурања.