Зашто се повећавају премије здравственог осигурања

Садржај

• Разлози за повећане премије у здравству
• Како се одређују премије
• Прорачун
• Шта добијате од премије здравственог осигурања
• Снижавање трошкова премија за здравствено осигурање
• Реч од врло доброг

Можда сте приметили раст трошкова премија здравственог осигурања из године у годину. Повећања су уобичајена, али вреде времена да истражите да ли постоје начини да више новца држите у џепу.

Разлози за повећане премије у здравству

Премије здравственог осигурања расту са растом инфлације, али се такође редовно повећавају пропорционално инфлацији. То је због низа фактора.

Нова, софистицирана и скупа технологија помаже у дијагнози и лечењу здравствених стања, док специјализовани лекови могу продужити живот од болести попут рака. Висока цена ових опција дијагностике и лечења повећава трошкове здравственог осигурања за све, а људи живе дуже, чак и са болестима које су се некад сматрале смртоносним, што значи да људи са медицинским болестима троше више долара за здравствену заштиту.

Како се одређују премије

Сваке године осигуравачи израчунавају трошкове плаћања здравствене заштите за покривени живот, као и оперативне трошкове. Чак и непрофитни субјекти плаћају своје руководиоце и особље, а ове плате су део њихових оперативних трошкова. Ваша премија је приход који здравствено осигурање доноси да покрије све ове трошкове.

Прорачун

Ваше здравствено осигурање израчунава трошкове плаћања здравствене заштите тако што развија профиле својих потрошача, а затим утврђује колико ће коштати сваки профилисани тип пацијента. На пример, један профил може бити за мушку децу, узраста од 2 до 6 година. одредите просечан број посета лекара које ће бити потребно сваком детету, колико вакцинација ће му требати, колико пута ће пасти и требаће му шавови итд.

Други профил може бити за жене узраста од 50 до 55 година. Просечној жени ове старосне групе биће потребан преглед, мамограф, можда колоноскопија или скенирање костију. Требаће јој тест крви за дијабетес или холестерол. Чак и ако је прилично здрава, можда ће требати да узме један или више лекова на рецепт, можда статин да би спречила проблеме са срцем.

Осигуравач ће такође одредити број операција, медицинских тестова, незгода и других могућих медицинских потреба за сваку од својих профилисаних група пацијената.

Користећи те профиле, помножене са бројем пацијената које очекују да осигурају за сваки профил, осигуравач може да процени колики ће бити његови трошкови. Додатни износи за трошкове и добит биће додати укупном износу. Тада ће израчунати просечну цену по пацијенту или породици. То ће вам бити годишња премија.

Сваки појединац или породица који учествују ће платити исти износ премије, без обзира на здравље појединца или породице.

Шта добијате од премије здравственог осигурања

Ако сте запослени, тада ви и ваш послодавац можете поделити премијски трошак. Ако немате послодавца који ће вам помоћи да платите премије, целокупни трошак ће бити ваш. Из здравственог осигурања можете добити више од износа који плаћате, али то зависи од вашег здравља.

• Ако сте здрави, тада ће ваши премијски трошкови вероватно бити много већи него што би вас заправо коштало да се здравствено заштитите током године. Можда ћете платити хиљаде долара и потребна вам је само једна посета лекару или један рецепт. Новац трошите на премије јер не желите да ризикујете подношење рачуна за неочекиване здравствене догађаје, попут велике несреће или болести.
• Ако сте мало старији, сваке године се препоручују скрининг тестови, а можда ћете изаћи и приближно. Неколико хиљада долара премија могло би бити близу стварних трошкова ако сте те тестове и посете лекару платили из џепа. Ипак, новац трошите на премије јер не желите да ризикујете веће трошкове ако вам буде дијагностикована хронична болест или се повредите у несрећи.
• Ако сте болесни, тада вам премије осигурања могу представљати праву цену. Са хроничном болешћу попут дијабетеса, срчане инсуфицијенције и карцинома, стварни трошкови неге, ако плаћате из свог џепа, могу бити стотине хиљада долара.
• Ако сте старији од 65 година и примите Медицаре, покривеност вашом негом биће прави приход. Негу која вам је потребна добићете на основу чињенице да сте прешли старосну границу за пензију. Већини ћете тај фонд уплаћивати током своје радне каријере. Али ако имате хроничну болест или вам је дијагностикована било која исцрпљујућа болест, ваш повратак на то целоживотно улагање биће огроман.

Снижавање трошкова премија за здравствено осигурање

Када сте прилично здрави или имате приступ више од једног плана преко свог послодавца, можете имати одређену контролу над трошковима вашег осигурања, укључујући цену коју плаћате за премије, одбитке и партиципацију.

Неколико савета за уштеду новца на премијама за здравствену заштиту:

• Сваке године током периода уписа у здравствено осигурање за наредну годину или када промените посао или осигурање, одвојите мало времена да направите стварне прорачуне да бисте одабрали најбољи план за вас. Израчунајте трошкове својих премија, плаћате заједно , суосигурање и франшизе да бисте видели да ли бисте уштедели новац планом са вишим или нижим премијама, ко-уплатама, суосигурањем или франшизама.
• Обратите пажњу на подстицаје, попусте и веллнесс програме. Много здравствених осигуравача нуди попусте за људе који не пуше, не вежбају редовно или одржавају здраву тежину.
• Размотрите осигурање од катастрофалне заштите са високим одбитком. Ови планови обично имају ниже премије и могу добро деловати за људе који су углавном здрави.
• Размислите о коришћењу рачуна за здравствену штедњу, на који ваш послодавац одваја одређену суму новца за ваше здравствене трошкове. Ова врста рачуна може бити прикладан начин да се ваши здравствени трошкови опорезују.
• Чак и ако сте запослени, ваш приход може бити довољно низак да бисте се квалификовали за здравствено осигурање којим управља држава. Сазнајте да ли испуњавате услове за државни програм субвенција за здравствену заштиту као што је Медицаид или други.

Сазнајте да ли испуњавате услове за медицинску помоћ

Реч од врло доброг

Осигурање, укључујући здравствено осигурање, нешто је што већина људи плаћа и нада се да га никада неће користити. Ипак, ваше здравствено осигурање може платити превентивну негу и скрининг тестове. Ако сте млади и здрави, можда вам неће бити потребно или имате право на много превентивне неге или скрининга, а ако сте старији, ваше осигурање може аутоматски покрити дијагностичке тестове скрининга.

Са растом трошкова премија за здравствену заштиту, можда ћете одлучити да уштедите новац плативши план нижих трошкова ако не предвиђате пуно здравствене заштите током целе године. Ипак, не постоји начин да се предвиди будућност, па ћете морати да донесете одлуке о правом плану и премијској цени, а затим да поново процените своје потребе када је време да поново платите покриће.