Садржај
- Колико је уобичајено приватно здравствено осигурање?
- Да ли је добит осигуравача неразумна?
- Колико зарађују осигуравачи?
- Дно у профиту приватних осигуравајућих друштава: разумно или неразумно?
Колико је уобичајено приватно здравствено осигурање?
Пре него што се позабавите питањем добити, важно је погледати колико је приватно здравствено осигурање заиста уобичајено у Сједињеним Државама. Другим речима, на колико људи ово питање може утицати.
Према подацима породичне фондације Каисер, отприлике трећина Американаца имала је јавно здравствено осигурање у 2018. години (углавном Медицаре и Медицаид). Још 9 посто није било осигурано, али су остали имали приватно здравствено осигурање које су или самостално купили. тржиште (6 процената) или покриће које пружа послодавац (49 процената). Готово половина Американаца има покриће које пружа послодавац, иако 60 посто њих покрива покриће које се делимично или у потпуности самофинансира од стране послодавца (то значи да послодавац има свој фонд за покривање здравствених трошкова, уместо да осигурање покрива здравствено осигурање превозник; у већини случајева послодавац уговара са комерцијалном осигуравајућом компанијом о управљању погодностима - тако да уписани могу имати личне карте са планом на пример Хумана или химна - али новац послодавца користи се за плаћање штета, као насупрот новцу осигуравајућег друштва).
Али многи корисници Медицаре-а и Медицаид-а такође имају покриће које се пружа путем приватног здравственог осигурања, упркос чињеници да су уписани у јавно финансиране планове здравствене заштите. Тридесет и три посто корисника Медицаре-а уписано је у планове Медицаре Адвантаге које воде приватни носиоци здравственог осигурања.39 држава има Медицаид-ове уговоре о нези са приватним превозницима који покривају неке или све њихове уписане у Медицаид. Чак и међу корисницима оригиналне Медицаре, четвртина има Медигап планове купљене од приватних носиоца здравственог осигурања и овај број се повећава (повећао се за 2 процента само од 2016. до 2017. године).
Када све то спојимо, јасно је да значајан број Американаца има здравствено осигурање које пружа или којим управља приватно осигуравајуће друштво. А приватне компаније за здравствено осигурање имају лошу репутацију када су у питању трошкови здравствене заштите.
Да ли је добит осигуравача неразумна?
Бројни чланци су написани од људи који покушавају да пронађу покриће током периода отвореног уписа. Чини се да неки од њих приход повезују са добити, што увећава забуну. Наравно, главни носиоци здравственог осигурања имају значајан приход, с обзиром на то да прикупљају премије од толико осигураника.
Али без обзира на то колико носиоци прихода убиру у премијама, од њих се тражи да потроше већи део на медицинске захтеве и побољшања квалитета здравствене заштите. И премда је уобичајена критика да компаније за здравствено осигурање превише плаћају своје извршне директоре, то више одражава чињеницу да је раст плата генералних директора генерално далеко надмашио укупан раст зарада у последњих неколико деценија. Међу 40 фирми са најплаћенијим директорима нема представника здравственог осигурања, иако постоји неколико фармацеутских компанија.
Дакле, иако се просечна радница са седам или осмоцифрених плата генералног директора чини апсурдном, то је сигурно у складу са корпоративном нормом. А извршни директори компанија за здравствено осигурање нису међу најбоље плаћеним директорима великих компанија. Чињеница остаје да су плате део административних трошкова које компаније за здравствено осигурање морају да ограниче према правилима о степену медицинског губитка (МЛР) Закона о приступачној нези. А таква је и зарада.
Према МЛР правилима, осигуравачи који продају здравствено осигурање појединаца и малих група морају да потроше најмање 80 процената премије на медицинске захтеве и побољшања квалитета за чланове. На укупне административне трошкове, укључујући добит и плате, не може се потрошити више од 20 процената прихода од премија. А за осигураваче који продају покривеност великих група, минимални праг МЛР је 85 процената. Осигуравачи који не испуне ове смернице (тј. Из било ког разлога троше више од дозвољеног процента на административне трошкове) морају да пошаљу рабате својим члановима. Од 2012. до 2019. године, према примени правила о МЛР-у, осигуравачи су повратили 5,3 милијарде долара потрошачима.
Колико зарађују осигуравачи?
Ако погледамо просечне профитне марже по делатностима, компаније за здравствено осигурање су једноцифрене. Из перспективе, правна индустрија, индустрија некретнина и књиговодство имају просечне марже профита веће од 17 процената.Што се тиче здравствене заштите, сигурно постоје неки врло профитабилни сектори, укључујући медицинске и дијагностичке лабораторије и фармацеутску индустрију. Владина служба за рачуноводство приказује профитне марже преко 15 процената од 2006. до 2015. године.
Али здравствено осигурање нема профитабилност какву би сегменти индустрије могли створити - делимично и због тога што је здравствено осигурање много уређеније. Као што је горе описано, АЦА ефикасно ограничава добит коју осигуравачи могу остварити ограничавањем укупних административних трошкова (укључујући профит) као проценат прихода. Али не постоји сличан захтев за болнице, произвођаче уређаја или произвођаче лекова.
Дно у профиту приватних осигуравајућих друштава: разумно или неразумно?
Трошкови здравствене заштите покретачки су фактор премије здравственог осигурања. Тачно је да приватне компаније за здравствено осигурање својим генералним директорима исплаћују конкурентне зараде и морају остати профитабилне да би остале у послу. Али њихова добит је скромна у поређењу са многим другим индустријама.
Свакако постоји ваљан аргумент у корист уклањања мотива за профит из здравствене заштите, што подстиче пораст подршке једном платиоцу у САД-у. Присталице система јединствених платиша углавном тврде да се здравствена заштита суштински разликује од осталих индустрија, и не би требало да се заснива на добити. С друге стране, присталице здравственог система заснованог на добити верују да је профит неопходан за подстицање иновација и побољшања квалитета.
Тренутно су здравствени осигуравачи једини сегмент здравствене индустрије у коме се профит директно умањује. У остатку индустрије (тј. У болницама, произвођачима уређаја, фармацеутским производима итд.) Заузет је приступ слободнијег тржишта. Свакако треба аргументовати за елиминисање или даље умањивање добити остварене у индустрији здравственог осигурања, али постоји сличан аргумент за смањење или елиминисање профита у здравству уопште.
Ако имате додатних питања након читања о добити, сазнајте о најбољим ресурсима за проналажење информација о здравственом осигурању и здравственој политици.