Садржај
- ХЦСМ још увек нису минимално суштинско покриће
- Чланство је знатно порасло последњих година
- Оно што треба да знате
ХЦСМ нису здравствено осигурање и не пружају минимално неопходно покриће према Закону о приступачној нези. Али иако је ИРС процијенио казну за људе који нису имали минимално неопходно покриће између 2014. и 2018. године, постојало је изузеће за чланове министарства дијељења здравствене заштите.
Захтеви АЦА за изузећима од казни за чланове ХЦСМ наведени су на страни 148 текста закона (члан 1501). Изузеће се примењивало све док је ХЦСМ постојао и непрекидно је делио трошкове здравствене заштите чланова најмање од 31. децембра 1999. године. Постојао је захтев да ХЦСМ и даље укључује чланове након што се разболе и мора имати годишњу ревизију изводи независна књиговодствена фирма. А чланови ХЦСМ морали су „деле заједнички сет етичких или верских уверења и деле медицинске трошкове међу члановима у складу са тим уверењима.’
Али важно је схватити да чак и када су ХЦСМ у складу са овим захтевима, они се нису сматрали здравственим осигурањем и није требало да буду у складу са било којим од правила АЦА за планове здравственог осигурања. Тако, на пример, нису морали да покривају већ постојеће услове нити да пружају суштинске здравствене бенефиције, а и даље су могли да наметну годишње и доживотне ограничења.
У већини држава, министарства за здравствену заштиту изричито су изузета од правила и прописа здравственог осигурања, а што је најважније, ХЦСМ нису у уговорној обавези да плаћају медицинске захтеве чланова. Они то обично јасно наводе у својој уписној документацији, али чланови можда неће у потпуности разумети последице недостатка гаранције покрића док не направе значајне медицинске трошкове (и да би било јасно, ХЦСМ понекад пружају изврсно покриће великих медицинских захтева).
Многе ХЦСМ воде мале амишке и менонитске цркве и имају мање од 100 чланова (имајте на уму да се верско изузеће АЦА из појединачног мандата - које се разликује од изузећа ХЦСМ - такође односи на скупштине Амиша и менонита старог поретка). велика већина чланова ХЦСМ-а учествује у дељењу здравствене заштите путем једног од три највећа ХЦСМ-а, који воде Самаританска министарства, Министарство хришћанске неге (Меди-Схаре) и Цхристиан Хеалтхцаре Министриес.
ХЦСМ још увек нису минимално суштинско покриће
Сада када је казна за појединачни мандат АЦА смањена на 0 УСД, више нема потребе за члановима ХЦСМ да добију изузеће од казне за појединачни мандат. Дакле, више нема потребе, на пример, да ХЦСМ раде у функцији од 1999. Новији ХЦСМ може да упише чланове и функционише баш као и било који други ХЦСМ - њихови чланови не би били подобни за изузеће од кажњавања према АЦА, али то је више није питање јер више не постоји савезна казна због тога што нема минимално неопходно покриће.
Важно је, међутим, схватити да је концепт минималног основног покрића и даље релевантан у погледу квалификовања за посебан период уписа за куповину покрића усклађеног са АЦА. Посебни рокови за упис одобравају се када особа доживи квалификовани догађај који јој омогућава да се упише у план који је у складу са АЦА ван уобичајеног годишњег прозора за упис. Али у већини случајева, подносилац захтева мора да има минимално неопходно покриће пре квалификационог догађаја да би покренуо посебан период уписа. Другим речима, већина квалификованих догађаја дозвољава промене плана, али не мора нужно допустити да особа пређе из неосигураног у осигурано (постоје неки изузеци где претходно минимално неопходно покриће није потребно).
Ако је особа уписана у план министарства за поделу здравствене заштите, то се не рачуна као минимално неопходно покриће. Дакле, ако доживе један од квалификационих догађаја који захтевају претходно покриће како би се покренуо посебан период уписа, у том тренутку не би могли да се упишу у план који је у складу са АЦА. На пример, ако из неког разлога изгубе покривеност из министарства за поделу здравствене заштите, то не би покренуло посебан период уписа због губитка покривености, јер се покриће које се завршава - план министарства за поделу здравствене заштите - не сматра минималним основним покрићем .
Чланство је знатно порасло последњих година
Укупно чланство у ХЦСМ значајно је порасло у годинама од када је примењен Закон о приступачној нези. Било је мање од 200,00 чланова министарства за размену у 2010. години, а то се повећало на преко милион до 2018. године.
Неколико фактора објашњава пораст чланства у ХЦСМ, укључујући жељу неких хришћана да избегну здравствене планове који покривају услуге попут контрацепције и абортуса и уместо тога одлуче се за планове који трошкове бирања неге деле са сухришћанима на библијскији начин. Поред тога, чланство у ХЦСМ често је јефтиније од премија здравственог осигурања, мада то знатно варира у зависности од тога да ли се домаћинство квалификује за премијске субвенције на берзама здравственог осигурања.
Оно што треба да знате
Ако размишљате да одустанете од здравственог осигурања у корист чланства у ХЦСМ, ево шта треба да знате:
- ХЦСМ нису здравствено осигурање и не долазе са гаранцијама, мандатима и заштитом потрошача који су стандардни у плановима здравственог осигурања. У 30 држава, закони и прописи о осигурању у тим државама посебно се не примењују на ХЦСМ-ове, а одељење државног осигурања неће моћи да интервенише у име члана ако се појаве проблеми.
- Међутим, ХЦСМ су добротворне организације из 501 (ц) (3), тако да их регулишу Управа за унутрашње приходе и државни правобраниоци.
- ХЦСМ не морају да се придржавају АЦА прописа. То значи да не морају да покривају основне здравствене бенефиције, могу (и чине) и даље да искључују већ постојеће услове и могу (и морају) да наметну годишње и доживотне ограничења.
- Постоје забринутости да би ХЦСМ могли да поткопају стабилност редовних група ризика здравственог осигурања.То је зато што ХЦСМ имају тенденцију да привлаче здраве уписане, јер углавном не покривају већ постојеће услове (неки то чине, али обично тек након што је особа била члан одређено време). Они такође захтевају од чланова да избегавају ствари попут секса ван брака, употребе дувана, илегалних дрога и злоупотребе алкохола, што даље помаже у побољшању укупног здравља њиховог чланства. Али по дефаулту то резултира мање здравим укупним ризиком за редовне планове здравственог осигурања и на крају вишим премијама.
- ХЦСМ могу одбити да деле тврдње које произилазе из забрањеног понашања. Тако неудата трудница не би имала право на породиљске накнаде, а ствари попут лечења од алкохола или дроге не би се делиле са другим члановима.
- Ако вам на крају затреба здравствена заштита која није покривена вашим ХЦСМ-ом или ако ваши рачуни премашују ограничења дељења која вам намеће ХЦСМ, мораћете да сачекате до следећег отвореног периода уписа да бисте се пријавили за здравствени план који је у складу са АЦА, осим ако имате квалификациони догађај. И као што је горе напоменуто, многи квалификациони догађаји покрећу посебан период уписа само ако сте већ имали неку врсту минималног основног покрића у плановима места, а планови министарстава за размену нису минимално основно покриће.
- ХЦСМ могу имати ППО мреже (чланови би били одговорни за додатне трошкове ако изађу изван мреже) или могу делити трошкове чланова без обзира на то који се лекари и болнице користе - то зависи од ХЦСМ-а.