Садржај
- Типична употреба израза Обамацаре
- Приватни планови Обамацаре-а против Медицаида који води Влада
- Ко добија Медицаид против Обамацаре
- Разлике у периоду уписа
- Ретроактивне разлике у покривености
- Разлике у подели трошкова
- Комбиновање покривености са Медицаре-ом
- Зашто је тешко причати о разлици
Будући да је Обамацаре синоним за АЦА, он укључује све регулаторне промене које се односе на појединачно тржиште здравственог осигурања (и на берзи и ван берзе, сви нови главни медицински планови су у складу са АЦА), као и промене које се примењују на мала и велика тржишта за планове које спонзоришу послодавци. Такође обухвата проширење Медицаида, што је камен темељац АЦА. Укључује и индивидуални мандат и мандате послодавца - АЦА-ове „палице“ да подстакну људе да осигурају покривеност - заједно са премијским субвенцијама и смањењем поделе трошкова - „шаргарепу“ - што покривеност и негу чини приступачнијом људима који купују полисе на берзама здравственог осигурања.
Иако су републикански законодавци и Трампова администрација тражили укидање бројних делова АЦА током 2017. године, једини део закона који је на крају укинут била је појединачна казна мандата. Закон о порезима и смањењу радних места, донесен у децембру 2017. године, укинуо је појединачну казну мандата од јануара 2019. Сам појединачни мандат технички остаје на снази, али више не постоји савезна казна због непоштовања закона (државе могу да наметну своје појединачни мандати и казне, а неки су то и чинили).
Типична употреба израза Обамацаре
Иако појам Обамацаре технички обухвата цео АЦА, људи га обично користе да се односи на појединачне планове здравственог осигурања на тржишту који се продају на берзама здравственог осигурања. Тако да ћемо у сврху овог чланка размотрити употребу речи и погледати разлику између тих планова и Медицаида.
Најважнија разлика између Медицаида и Обамацаре је у томе што Обамацаре здравствене планове нуде приватне компаније за здравствено осигурање, док је Медицаид владин програм (иако га често воде приватне осигуравајуће компаније које нуде услуге неге којима управља Медицаид).
Приватни планови Обамацаре-а против Медицаида који води Влада
Медицаид, владин програм здравственог осигурања за становнике Сједињених Држава са ниским приходима, је социјална заштита програм попут СНАП бонова за храну или Привремене помоћи потребитим породицама.
Термин Обамацаре обично се користи за описивање приватног здравственог осигурања купљеног путем берзи здравственог осигурања Закона о приступачној заштити. Планове здравственог осигурања Обамацаре нуде компаније за здравствено осигурање као што су Антхем, Каисер Перманенте, Молина, Цигна, Центене и друге. Здравствене планове Обамацаре не води влада, али они морају бити у складу са различитим владиним прописима.
Међутим, вреди напоменути да су две трећине уписаних у Медицаид широм земље на плановима неге којима управља Медицаид, што значи да њиховим осигурањем управљају приватне осигуравајуће компаније које такође продају комерцијална осигурања појединцима и предузећима. Ти планови функционишу путем уговора са државном владом о пружању погодности Медицаид-у.
Ово може збунити људе, а то се компликује чињеницом да у већини држава програм Медицаид у свом имену нема „Медицаид“ (Аппле Хеалтх у Вашингтону, на пример, БадгерЦаре Плус у Висцонсину).
Ко добија Медицаид против Обамацаре
До Медицаида је теже доћи него до Обамацаре здравственог плана.
Ако сте легални становник Сједињених Држава, можете купити план приватног здравственог осигурања Обамацаре путем берзе здравственог осигурања АЦА ваше државе све док нисте уписани у Медицаре. Ако су ваши приходи између 100% и 400 % савезног нивоа сиромаштва (ФПЛ), а не испуњавате услове за Медицаид, Медицаре или план спонзорисаног од стране послодавца који пружа приступачну, свеобухватну покривеност, можете се квалификовати за субвенцију која помаже у плаћању дела месечних премија здравственог осигурања ( имајте на уму да је доњи праг за остваривање права на субвенцију 139% нивоа сиромаштва у државама које су прошириле Медицаид; у тим државама Медицаид је доступан људима који имају приход до 138% нивоа сиромаштва).
Ако је ваш приход већи од 400% ФПЛ или испод 100% ФПЛ, нећете добити помоћ у плаћању здравственог осигурања продатог на берзама Обамацаре, али свеједно можете купити Обамацаре план. У овом случају, сами ћете бити одговорни за плаћање 100% месечне премије.
Имајте на уму да у свакој држави легално присутни имигранти са приходом испод нивоа сиромаштва испуњавају услове за премијске субвенције уколико не испуњавају услове за Медицаид због петогодишњег периода чекања на Медицаид за недавне имигранте. А у Калифорнији су субвенције премија које финансира држава доступне људима са приходом домаћинства до 600% нивоа сиромаштва.
Критеријуми за добијање Медицаида су строги и разликују се од државе до државе. Првобитна намера АЦА била је да сви легални становници са приходима до 138% ФПЛ добију покриће Медицаид-а бесплатно. Међутим, одлуком Врховног суда усвојено је сагласност са овим делом Закона о приступачној нези необвезном.
Од 2020. године постоји 15 држава које нису прошириле Медицаид. Отприлике 2,3 милиона људи у 14 од тих држава налази се у ономе што је познато као јаз покривености: њихов приход је пренизак за субвенције у размени (испод нивоа сиромаштва), али такође не испуњавају услове за Медицаид. Иако се Небраска сложила да прошири Медицаид након што су њихови гласачи одобрили иницијативе за гласање о проширењу Медицаида у 2018. години, проширено покривање Медицаида неће бити доступно до октобра 2020. у Небраски.
Ако живите у држави која је проширила покривеност Медицаид-ом, имаћете право на Медицаид ако ваш модификовани прилагођени бруто приход не прелази 138% ФПЛ. Ова покривеност Медицаид-ом за вас је обично бесплатна, иако неке државе наплаћују малу месечну премију за покриће за људе који имају приход већи од нивоа сиромаштва.
Ако живите у држави која није проширила покривеност Медицаид-ом, мораћете да испуните старије, строже критеријуме. Ови строжи критеријуми се разликују од државе до државе. Они укључују критеријуме са ниским примањима и такође ће захтевати да будете члан најмање једне осетљиве групе (старији, инвалиди, слепи, деца, труднице и родитељи или одрасли неговатељи мале деце).
На пример, ако сте 30-годишњи мушкарац без деце, неинвалиди са приходом од 10.000 УСД годишње, да ли се квалификујете за Медицаид зависи од тога у којој држави живите. Ако живите у држави која се проширила Покриће Медицаид-ом за све који чине до 138% ФПЛ, добићете Медицаид јер испуњавате критеријуме прихода. Ако живите у држави која није проширила покривеност Медицаид-ом, нећете се квалификовати за Медицаид, иако су вам приходи ниски, јер нисте такође инвалид, старији, слепи или родитељ малог детета.
Висконсин је изузетак; држава није прихватила савезно финансирање за проширење Медицаида, али становницима пружају Медицаид са приходима до нивоа сиромаштва, тако да у Висконсину нема разлике у покривености.
Разлике у периоду уписа
Појединци који испуњавају услове могу се уписати у Медицаид током целе године. Али упис у Обамацаре планове доступан је само током годишњег отвореног уписа или ако испуњавате критеријуме за ограничени посебан период уписа. У супротном, мораћете да сачекате до следећег отвореног периода уписа да бисте се пријавили за Обамацаре план. Имајте на уму да је ово тачно без обзира да ли се пријављујете на берзу или ван берзе; планови који се продају ван берзе такође су у складу са АЦА и имају исте ограничене прозоре за упис.
Када се пријавите за Обамацаре план током отвореног уписа (сваке јесени од 1. новембра до 15. децембра у већини држава), покривеност ступа на снагу тек 1. јануара следеће године. На пример, ако се региструјете за Обамацаре план током отвореног уписа у јесен 2020. године, покривеност вашег Обамацаре плана ступиће на снагу 1. јануара 2021. (постоје различита правила о датуму ступања на снагу која се примењују у неким случајевима када се људи пријаве као резултат квалификациони догађај, као што је рођење детета).
Међутим, када се пријавите за Медицаид и примите у програм Медицаид, нема периода чекања да ваше покриће ступи на снагу.
Ретроактивне разлике у покривености
У неким случајевима покривеност Медицаид-ом може бити ретроактивна. На пример, ако сте трудни 5 месеци када се пријавите и примите Медицаид покриће, Медицаид може заправо платити пренаталну негу коју сте добили током 1-4 месеца трудноће, чак и пре него што сте се пријавили за Медицаид. То се не односи на приватне планове здравственог осигурања који се продају путем Обамацаре берзи (или ван берзи).
Значајно је да је Трампова администрација почела да одобрава захтеве за одрицање од држава које желе да прекину ретроактивно извештавање под Медицаид-ом. Без ретроактивног покрића, Медицаид постаје сличнији приватном здравственом осигурању у смислу када покриће може ступити на снагу, мада уписани корисници обично добијају покриће на снази првог у месецу током којег су се пријавили, за разлику од првог следећег месеца. (тако да покривеност и даље може бити ретроактивна за неколико недеља, у зависности од датума уписа).
Разлике у подели трошкова
У већини случајева Медицаид не захтева пуно начина плаћања, суосигурања или одбитка. Будући да је Медицаид намењен онима са врло ниским примањима, примаоци Медицаида не би могли да приуште ништа осим симболичних малих износа поделе трошкова и представљају потенцијалну препреку за негу.
С друге стране, здравствени планови Обамацаре долазе са одбитцима, доплатама и суосигурањем. С обзиром на то да одбитни износ од неколико хиљада долара може бити тежак за људе који имају скромна примања, постоји субвенција за поделу трошкова доступна онима који зарађују мање од 250% ФПЛ, што помаже у смањењу ових трошкова поделе трошкова. Они који зарађују више од 250% ФПЛ одговорни су за пуни износ било које поделе трошкова захтеваног њиховим здравственим планом Обамацаре.
Комбиновање покривености са Медицаре-ом
Потпуно је легално и корисно имати истовремено покриће за Медицаре и Медицаид ако испуњавате услове за оба. У ствари, постоји чак и назив за људе који имају обоје: двострука права.
Међутим, генерално нема користи од коришћења Обамацаре плана здравственог осигурања и Медицаре-а. Приватно осигурање је незаконито продати сте индивидуални тржишни план након што сте уписани у Медицаре, али легално је продати појединачни тржишни план (на берзи или ван берзе) особи која испуњава услове за Медицаре, али још није уписана. А осигуравач може не приморава вас да одустанете од Обамацаре плана који већ имате када постанете квалификовани за Медицаре. Али у том случају ћете изгубити сваку субвенцију коју добијете када постанете квалификовани за Медицаре (под претпоставком да испуњавате услове за Медицаре, део А, што је обично случај), а такође не постоји координација користи између Медицаре-а и појединачног тржишта.
Генерално се саветује да уписници Обамацаре-а одустану од индивидуалног покривања чим постану подобни за Медицаре.
Имајте на уму да овај поступак није аутоматски; морате сами покренути отказивање вашег Обамацаре плана. Када постанете подобни за Медицаре, мораћете да координирате отказивање своје полисе Обамацаре здравственог осигурања са почетком вашег покривања Медицаре-ом. Ово важи без обзира да ли се пријавите за оригинални Медицаре Делови А и Б или за Медицаре Адвантаге (Део Ц) план.
Зашто је тешко причати о разлици
Разумевање разлике између Медицаида и Обамацаре може бити збуњујуће јер:
- Често сазнате да испуњавате услове за Медицаид када попуните пријаву за здравствено осигурање на својој берзи здравственог осигурања АЦА. Ако размена утврди да се квалификујете за Медицаид у вашој држави, она ће те информације проследити државној канцеларији Медицаид, започињући поступак пријаве за Медицаид. Будући да сте пријаву за здравствено осигурање предали Обамацаре берзи здравственог осигурања, може бити збуњујуће када на крају добијете Медицаид уместо приватног Обамацаре плана.
- Иако је Медицаид владин програм, у већини држава услуге Медицаид-а за већину уписаних пружају се путем приватне компаније за здравствено осигурање.Корисник Медицаида који добија своју Медицаид личну карту од УнитедХеалтхцаре, Хумана, Каисер или Блуе Цросс, могао погрешно претпоставити да је добио приватно здравствено осигурање компаније Обамацаре. У ствари, његов државни програм Медицаид уговорио је уговор са приватним осигураватељем за управљање негом прималаца Медицаида. Иако приватна компанија управља погодностима Медицаида, саме бенефиције су и даље Медицаид и новац који треба платити за те бенефиције на крају долази од комбиновања савезних и државних фондова пореских обвезника.
Будући да већина људи који купују здравствено осигурање на берзи здравственог осигурања АЦА добија помоћ у плаћању тог здравственог осигурања у облику субвенција савезне владе, понекад може бити збуњујуће како приватно здравствено осигурање које субвенционише држава (Обамацаре) је заиста толико различит од Медицаида који финансира влада.