Како проценити и максимизирати свој флексибилни трошковни рачун

Садржај

• Преглед
• Упознајте ИРС правила о ФСА
• Утврдите колико новца ће вам требати за покривање трошкова следеће године
• Урадите математику да бисте утврдили колико је ваш ФСА одмакнут
• Спречавање губитка вашег ФСА паралелног новца следеће године

Флексибилни рачун за потрошњу је погодност коју може понудити ваш послодавац која вам омогућава да током календарске године одвојите новац за плаћање здравствених или здравствених трошкова, плус додатне квалификоване трошкове као што су накнаде за дневни боравак. Кључ је знати како најбоље проценити колико новца треба издвојити, а затим максимизирати његову употребу како не бисте изгубили ништа од тог новца.

Преглед

Сваке године, док утврдите који је план здравственог осигурања прави за вас током вашег отвореног периода уписа, послодавац вам може такође дозволити да отворите флексибилни рачун потрошње. Да бисте то успешно урадили, желећете да разумете како да максимизујете употребу флексибилног рачуна потрошње (ФСА).

Максимизирање ваше уштеде коришћењем ФСА не мора бити тешко. Ево неколико корака који ће вас провести кроз одређивање шта ће бити најтачније издвојено из ваших плата:

1. Знајте ИРС правила о ФСА
2. Утврдите колико новца ће вам требати за покривање трошкова следеће године (ФСА)
3. Урадите математику да бисте утврдили колико је ваш ФСА одмакнут
4. Последњи корак - Спречавање губитка новца следеће године

(Напомена: Не мешајте флексибилни трошковни рачун (ФСА) са здравственим штедним рачуном (ХСА). Правила и употреба су различити.

Упознајте ИРС правила о ФСА

Између осталих правила Пореске управе, постоје две главне тачке које треба знати о ФСА:

1. Утврдит ћете укупан износ новца који очекујете да ћете потрошити током календарске године на квалификоване трошкове из властитог џепа (погледајте даље.) Тај укупан износ подијелиће се с бројем зарада које добијете у години и тај износ ће бити одбијени, а затим стављени на ваш ФСА рачун.Неки послодавци уплаћују доприносе запосленима у ФСА, у том случају ће се износ преузет са ваше плате смањити за износ који ваш послодавац доприноси.
   Будући да новац одбијен од ваше зараде излази пре него што платите порез, уштедећете износ новца који би вас коштали порези. Износ који ћете уштедети зависи од вашег пореског разреда и осталих ваших одбитака. Пример: ако се налазите у оквиру пореза од 25% и у свој ФСА ставите 1000 УСД, можда ћете уштедети 250 УСД пореза.
2. Све док новац трошите само на квалификоване трошкове, никада на њега нећете платити порез. Нећете имати прилику да га потрошите ни за какав други трошак, међутим ...
3. Ако не потрошите сав новац који је депонован на ваш ФСА пре краја године у којој је депонован, тада ћете тај новац изгубити. Не можете га преносити из године у годину.
   Стога, знајући да то може бити велика уштеда новца све док потрошите сав новац на рачуну, пожелећете врло пажљиво да процените износ који ћете издвојити у свом ФСА. Желите да положите што више новца да бисте остварили највећу пореску олакшицу, али желите да будете сигурни да нећете положити ни један пени више, тако да на крају године нећете изгубити новац.

Утврдите колико новца ће вам требати за покривање трошкова следеће године

Баш као што сте процијенили трошкове здравствене заштите како бисте утврдили своју најбољу опцију за здравствено осигурање током отвореног уписа, тако ћете и током сљедеће године жељети схватити најбоље претпоставке о вашим медицинским трошковима из џепа (и осталим квалификационим трошковима). На овој листи биће укључени сви они здравствени и медицински трошкови које осигураватељ не покрива, попут вида, зуба, батерија за слушни апарат и на десетине других.

Пореска управа одржава листу здравствених и здравствених трошкова који се могу мењати из године у годину. Имајте на уму да ФСА такође дозвољавају постављање додатака за додатне немедицинске трошкове.

Најбоље што можете направите списак могућих трошкова. Развијте сценарио за себе и своју породицу који ће постати претпоставка са којом ћете радити. Укључите износе као што је број заказаних посета лекару који би сваки члан породице могао просечно проценити у календарској години, помножен са партиципацијом за свако од њих. Да ли неко из ваше породице носи наочаре или контакте? Утврдите своје личне трошкове за њих. Да ли плаћате зубно покриће из свог џепа? Шта је са контролом рађања? Укључите и те трошкове на своју листу.

Напомена: Дошло је до промене правила почев од пореске 2011. године - већина лекова који се продају без рецепта више се не сматрају квалификованим трошковима ако за њих немате рецепт. Стога их не бисте требали бројати када одређујете колико ћете уштедети на вашем ФСА.

Урадите математику да бисте утврдили колико је ваш ФСА одмакнут

Сада када имате најбољу претпоставку колики ће бити ваш укупни трошак квалификованих трошкова за годину, можете је користити за израчун математике у два смера, једном конзервативном и оном који би требао бити ближи вашој стварној потрошњи:

• Конзервативнији приступ је бити сигуран да ћете одвојити мање него што мислите да ћете потрошити, тако да на крају године нећете изгубити новац. Ако потрошите више него што сте издвојили, то једноставно значи да ћете платити порез на тај додатни трошак јер он неће бити укључен у издвојени ФСА. Ако је ово приступ који желите да примените, помножите своју претпоставку са 80% или 90% да бисте дошли до издвојеног износа који ћете пријавити послодавцу.
• Ризичнији приступ је пријављивање целокупног претпостављеног износа послодавцу, чак и ако нисте сигурни да ли ћете потрошити све. То ће вам омогућити највећу пореску предност.
  Када се приближите крају године и ако нисте потрошили сав новац на рачуну, постоје неке стратегије које ће вам помоћи да га потрошите, тако да неће бити одузет.
  Чак и ако не потрошите све, порез на износ који нисте потрошили вероватно ће надокнадити разлику. У горњем примеру уштедели сте 250 долара од пореза. Све док трошите више од ваше претпоставке умањене за тих 250 долара, стећи ћете корист од свог ФСА.

У оба случаја, након што смислите свој број, ваш послодавац ће поделити укупан износ ФСА који пружате са бројем чекова које добијете у једној години. То је износ који ће се одбити од сваке зараде - и то је износ на који више нећете морати да плаћате порез.

Спречавање губитка вашег ФСА паралелног новца следеће године

Постоји један последњи, важан корак у максимизирању употребе вашег флексибилног рачуна потрошње:

Направите белешку у календару да бисте прегледали употребу ФСА до средине октобра следеће године. Преглед ће вам рећи које кораке треба предузети ако вам понестане новца или ако ризикујете да изгубите део новца који сте издвојили.

Ако нећете имати довољно новца да платите преостале састанке, рецепте за лекове и друге, онда одредите које трошкове можете одложити за следећу годину. Обавезно их укључите у своју претпоставку за следећу годину док будете одређивали прилагођавања која желите да извршите на свом ФСА.

Ако откријете да вам је можда преостао новац, закажите састанке које сте забележили у претпоставци, али нисте наставили даље. На пример, можда сте додали састанке за вид члановима породице који још увек нису били код очног лекара. Или вам је можда лекар препоручио скрининг тест у који се можете уклопити пре краја године. Овде ћете пронаћи неке стратегије за трошење неискоришћеног ФСА издвојеног новца ако га још нисте потрошили.

И да, новац можете потрошити на здравствене трошкове који нисте уврстили на првобитну листу и предати их на надокнаду. На пример, можете наићи на медицински проблем који нисте могли да предвидете кад сте претпостављали. Пореску управу није брига колики су ти трошкови, све док су они укључени у списак квалификованих трошкова.

Коначно, додајте овај чланак у обележиваче за следећу годину! Поново ћете рачунати и то је добар алат који ће вам помоћи да тачно процените.