Садржај
- Зашто и даље морате плаћати медицинске рачуне када имате здравствено осигурање
- Чему уопште служи здравствено осигурање?
- ФСА, ХСА и допунско покриће
Па, да и не. Ваше здравствено осигурање треба да плаћа део трошкова здравствене заштите, али свеједно ћете на крају платити одбитке, уплате и осигурање.
Зашто и даље морате плаћати медицинске рачуне када имате здравствено осигурање
Осигуравачи желе да имате мало коже у игри, тако да нећете добити неозбиљну скупу здравствену заштиту. Ако морате нешто да платите, чак и малу уплату сваки пут када одете код лекара или попуните рецепт, већа је вероватноћа да ћете добро процијенити да ли заиста требате посјетити љекара или испунити тај рецепт.Нећете трчати код лекара за сваку ситницу или испуњавати рецепте за лекове који вам заиста нису потребни.
Чак је и ефикасније од плаћања, суосигурање које захтева да платите проценат рачуна створено је тако да вас мотивише да здравствена заштита коју пружате није само неопходна, већ је и најекономичнији избор лечења који ће вам одговарати.
На пример, када је моја пријатељица сазнала да ће рецепт за лек против акни, прописан за њеног сина тинејџера, коштати 1.000 америчких долара (након договора о попусту за здравствени план), одлучила је да је то претерано и да мора постојати разумнија опција лечења. Са својих 30% осигурања, платила би око 300 УСД за свако попуњавање рецепта. Здравствено осигурање платило би 700 долара.
Уместо да скупи много медицинских рачуна, истражила је јефтиније могућности лечења. Разговарала је са дерматологом и открила да је старији лек који је коштао много мање готово једнако ефикасан. Пошто је за лек морала да плати проценат суосигурања, избором јефтинијег лека могла би да уштеди много новца.
Чему уопште служи здравствено осигурање?
Здравствено осигурање није дизајнирано да плати сваки ваш део здравствене заштите. Дизајниран је да плати пуно када имате катастрофалне трошкове и да вам мало помогне када имате умереније трошкове.
Иако уплате, суосигурање, а посебно франшизе могу бити прилично скупе, заштићени сте максимумом свог здравственог плана. Када се одбитци, уплате и осигурање које сте платили ове године зброје са максимумом из вашег џепа, ваш здравствени план почиње да прикупља 100% ваших покривених трошкова здравствене заштите.
То значи да ћете можда морати да платите неколико хиљада долара сваке године за своје здравствене трошкове иако имате здравствено осигурање. Али, то такође значи да када вам је потребна трансплантација коштане сржи од 400.000 долара да бисте спасили живот, ваше здравствено осигурање плаћа све осим неколико хиљада долара.
Проблем је што здравствена заштита толико кошта; лако је преплавити просечан породични буџет чак и са умереним трошковима здравствене заштите. Иако не постоји савршено решење за ову дилему, постоје неке ствари које ће временом помоћи.
Ако испуњавате услове за субвенцију Закона о приступачној нези за смањење месечне премије здравственог осигурања, пријавите се за њу (то значи да ћете морати да купите свој здравствени план у централи у вашој држави). Постоје чак и субвенције које помажу у смањењу трошкова одбитка, уплата и осигурања. Сазнајте више о овим субвенцијама.
Обавезно схватите свој здравствени план и добит ћете апсолутно најбољи новац. Научите како у:
- Како добити највише од свог ППО
- Како добити највише од свог ХМО-а
И имајте на уму да, иако је могуће купити покриће са врло ниским трошковима из џепа, као резултат тога обично плаћате много више месечних премија. Обавезно разбијте бројеве и видите тачно колико ћете више платити у трговини за нижу изложеност из џепа. Можда се не исплати, посебно ако сте релативно здрави и не предвиђате значајне медицинске трошкове.
ФСА, ХСА и допунско покриће
Ако ваше радно место нуди флексибилан рачун за потрошњу, учествујте у њему. ФСА ће вам омогућити да платите одбитке, уплате и осигурање новцем пре опорезивања. Поред тога, ФСА се финансира из малих износа узетих из сваке плате. Много је лакше платити одбитку од 2.000 долара узимајући 77 УСД са чека сваке две недеље, него магично произвести 2.000 УСД са текућег рачуна када сте болесни.
Ако имате право на рачун за здравствену штедњу, пријавите се на њега. Изгладит ће ваш здравствени буџет као што то чини ФСА, али има неколико предности у односу на ФСА. Сазнајте више у „5 начина на који је ХСА бољи од ФСА“.
У неким околностима допунско осигурање може бити корисно. Али у неким случајевима то може бити и бацање новца.