Садржај
- Како породична одбитка функционише у здравственом плану са високим одбитком
- Како се то разликује од одбитка породице у не-ХДХП плану?
- Правила су измењена 2016. године
- Како знати на који начин ваша породична одбитка функционише?
- Шта је боље, збирни одбитник или уграђени одбитник?
- Пазите - нису сви високоодбитни планови ХДХП-ови
Ако нисте сасвим јасни у основама шта је одбитни износ, шта му се приписује и шта се дешава након што платите одбитни износ, прочитајте „Одбитно право здравственог осигурања - шта је то и како функционише“ пре него што почнете даље. Ово основно разумевање одбитка требаће вам пре него што будете могли да схватите како се одбитка породице ХДХП разликује од норме.
Како породична одбитка функционише у здравственом плану са високим одбитком
Са породичним покрићем у ХДХП-у, политика може бити структурирана тако да здравствени план не започиње са плаћањем услуга (осим превентивне неге, која је покривена пре одбитка за све не-унукове планове) за било ког члана породице до плаћена је цела породица одбитка или док члан породице на лечењу не испуни максимално дозвољено ограничење из џепа за годину (у 2019. то је 7.900 УСД; у 2020. износи 8.150 УСД), у зависности од тога дешава се прво. Ограничење које онемогућава члану једне породице да претрпи више од појединачног максимума из џепа примењено је за 2016. годину и описано је у наставку.
ХДХП-ови са породичним покрићем такође могу радити као и други здравствени планови, са засебном уграђеном одбитком за сваког члана породице. Али ХДХП-ови су врста покривености која је традиционално највероватније користила агрегатне одбитке.
Како сваки члан породице сноси медицинске трошкове, износ који плаћа на те трошкове приписује се одбитку породице. Када се ови трошкови зброје са породичним одбитком, покривеност ХДХП-ом почиње и почиње да плаћа свој део трошкова здравствених услуга за сваког члана породице.
У ХДХП-у који користи збирну породичну одбитку, породична одбитка може се испунити на два различита начина:
- Један члан породице има велике трошкове здравствене заштите. Плаћајући те трошкове здравствене заштите, они стижу до породичног одбитка и покриће покрива читаву породицу. Али ако је породична одбитка већа од максимално дозвољене из џепа за једног појединца, бенефиције ће започети за једног члана породице када се та граница достигне, чак и ако одбитка за породицу још увек није испуњена.
На пример, ако је одбитни износ за породицу 10.000 америчких долара у 2019. години, појединачни члан породице не би морао платити више од 7.900 америчких долара покривених трошкова у мрежи - у том тренутку би ХДХП почео да покрива 100% покрићених трошкова тог члана породице. мрежне накнаде, иако још увек није испуњена одбитка за целу породицу. Али ако ХДХП има породичну франшизу од 5000 УСД, цела породична франшиза може бити подмирена трошковима члана једне породице, јер би то и даље било мање од максимално дозвољених трошкова из џепа за појединца (опет, ако је план дизајниран са уграђеним појединачним одбитцима, члан породице који прима здравствене услуге могао би да подмири сопствену одбитку без достизања породичног одбитног износа, чак и ако је то знатно испод максималне границе из џепа за једног појединца). - Неколико различитих чланова породице има мање здравствене трошкове. Породична одбитка се задовољава када ови мањи трошкови збројени достигну породични одбитни износ.
Како се то разликује од одбитка породице у не-ХДХП плану?
У традиционалнијој врсти здравственог плана, сваки члан породице има појединачну одбитку (тј. Уграђену одбитку), а породица у целини има породичну одбитку. Све плаћено за појединачне одбитке такође се приписује породичном одбитку.
Постоје два начина на које ће ови здравствени планови који не припадају ХДХП почети да плаћају накнаде за одређеног појединца у породици.
- Ако појединац испуни његову или њену одбитну франшизу, здравствени план започиње и почиње да плаћа трошкове здравствене заштите само за ту особу, али не и за остале чланове породице.
- Ако је породична одбитка задовољена, здравствени план користи за сваког члана породице без обзира да ли је испунио своје одбитке или не.
Можете сазнати више о томе како породична франшиза функционише у плановима који нису ХДХП у „Како породична франшиза функционише“. И као што је горе речено, ХДХП такође могу бити дизајнирани са уграђеним одбитним моделом.
Разлика између традиционалне врсте одбитног система здравственог осигурања и одбитне породице у здравственом плану ХДХП је у томе што појединачна одбитка се понекад елиминише у породичном ХДХП покривању. Традиционално, ХДХП не би почео да исплаћује накнаде за било ког члана породице док породична одбитка није испуњена. Али према новим правилима која су ступила на снагу 2016. године, повластице почињу за појединачног члана породице када испуни ограничење из џепа за ту годину, чак и ако план користи агрегатни породични одбитни модел и породични одбитник још није испуњено.
Насупрот томе, са планом који није ХДХП, породична франшиза не може бити покривена само трошковима здравствене заштите једног члана породице. Потребне су додане франшизе најмање два члана породице да би се дошло до породичне франшизе.
Правила су измењена 2016. године
Одељење за здравство и људске услуге донекле је променило правила за здравствене планове који нису ушли у прадеду користећи агрегатну одбитку. Ово утиче на већину породичних здравствених планова за ХДХП. Додатна бора је следећа: здравствени план не може захтевати од било ког појединца да плати одбитак који је већи од савезне границе за максимум из џепа за појединачно покриће, чак и ако је та особа обухваћена збирним одбитком за породицу. За 2019. максимум из џепа за појединца ограничен је на 7.900 УСД; у 2020. износиће 8.150 америчких долара (влада сваке године подиже горњу границу максимума из џепа како би се објаснила инфлација, а нове бројеве објављује у годишњем Обавештењу о параметрима бенефиције и плаћања).
Пример: Рецимо да укупна одбитка за породични план за 2019. годину износи 12.000 УСД. Једном када је било који појединачни члан породице платио 7.900 УСД према укупном одбитном износу, покриће затај одређени појединац мора да започне без потребе за даљом поделом трошкова као што су уплате или суосигурање, чак и ако план користи агрегатни одбитни модел. Покривеност ове особе започиње јер је сада достигла законску границу из џепа за појединца. Међутим, покривеност за остале чланове ваше породице и даље неће започети док се не испуни целокупна укупна одбитка породице.
Како знати на који начин ваша породична одбитка функционише?
Неки ХДХП-ови користе породични одбитни систем у којем не постоје појединачне одбитке и нико у породици не добија бенефиције док породични одбитци не буду испуњени. Ово је познато као збирни одбитни.
Али опет, то сада зависи од тога да ли је одбитни износ за породицу већи или нижи од максималне границе из џепа за појединачно покриће у тој одређеној години. На пример, ако породични ХДХП има породичну одбитку од 6.000 америчких долара, од једног члана породице може се захтевати да испуни пуну одбитну ставку у 2019. Али ако је породична одбитка 10.000 америчких долара, један појединачни члан породице не би требало да потроши више од 7.900 америчких долара пре покрића би започео ту особу 2019. године, упркос томе што породична одбитка још увек није испуњена. Дакле, да ли ће ово ново правило променити било шта у вези са покрићем ваше породице зависи од тога колико је висок ваш одбитни износ.
Већина здравствених планова који нису ХДХП користе систем у коме почињу бенефиције за појединце који испуњавају њихове појединачне одбитке пре него што се одрже одбитци за породицу. Ово је познато као уграђени одбитни. Можете се сјетити овог израза ако га сматрате као неколико појединачних одбитка уграђених у одбитке веће породице.
Литература вашег здравственог плана треба да вам каже како функционише одбитник ваше породице. Може да користи примере или може да користи изразе збирни одбитник у односу на уграђени одбитник. Ако није јасно, назовите здравствени план и питајте или, ако је здравствено осигурање засновано на послу, обратите се одељењу за бенефиције запослених.
Ако ваш Резиме предности и покривености ХДХП-а наводи оба а једнократна одбитна износ и а одбитна за породицу износ, немојте само претпоставити да користи уграђени систем одбитка. Једнократна одбитка може бити за појединце који не уписују целу породицу, уместо за појединце у оквиру породичне политике.
Шта је боље, збирни одбитник или уграђени одбитник?
Као опште правило, уграђене одбитке имају тенденцију да штеде породице на трошковима из џепа јер здравствено осигурање почиње за неке чланове породице пре него што се испуни цела породична одбитка. То резултира тиме да се најболеснијим члановима породице бенефиције здравственог осигурања покрећу раније са уграђеном породичном одбитком него што би имале према ХДХП методи скупне породичне одбитке.
Међутим, јединствено је како поједини чланови породице користе здравствене услуге. Процијените који систем боље функционише за вашу породицу на основу образаца употребе породичног здравственог осигурања.
Пазите - нису сви високоодбитни планови ХДХП-ови
Немојте претпостављати да, с обзиром на то да имате високу одбитну вредност, морате имати здравствени план са високом одбитком. ХДХП је посебна врста здравственог осигурања (квалификована за ХСА), а не било који план са заиста великом одбитком. Будући да покривеност ХДХП-ом омогућава испуњавање услова за учешће на рачуну штедње по основу пореза, они имају друга посебна правила која их издвајају од планова који нису ХДХП. Иако је ваш ХДХП можда ППО, ХМО, ПОС или ЕПО, и даље ће се придржавати свих посебних прописа који га чине ХДХП-ом, а не само великом одбитком.
Ако је ваш план заиста ХДХП, у вашој литератури о здравственом плану то би требало да се назива ХДХП или здравствени план који се може одбити. Поред тога, може се позивати на комбинацију вашег здравственог осигурања са ХСА.
Катастрофална здравствена покривеност против ХДХП-Више није иста ствар
- Објави
- Флип
- Емаил