Да ли се уплате рачунају према одбитку вашег здравственог осигурања?

Садржај

• Копија се може брзо збрајати
• Планови усклађени са АЦА рачунају исплате према вашем максимуму ван џепа

Када се одбитци од здравственог осигурања често мере у хиљадама долара, уплате - фиксни износ (обично у распону од 25 до 75 долара) који дугујете сваки пут када одете код лекара или попуните рецепт - могу изгледати као невероватна промена. Али трошкови који се плаћају заиста се збрајају када имате здравствено стање које је у току. А за скупље услуге, попут хитне неге и посета хитној соби, трошкови могу износити 100 УСД или више. И можда се питате: Да ли се уплате рачунају у одбитке вашег здравственог осигурања? Да ли се одричете свог великог одбитка сваки пут када платите доплату од 30 долара за рецепт на штитњачи или холестеролу?

Природно је да се најежите кад размишљате о свом одбитку за здравствено осигурање, често и неколико хиљада долара. Буџетирање вашег одбитка за здравствено осигурање постало је неопходно за финансијски паметне људе који нису богати. Али, тешко је пратити ваш напредак у испуњавању одбитка ако не разумете шта се тачно рачуна.

Да ли се ваши трошкови рачунају у ваш одбитни износ зависи од тога како је ваш здравствени план структурирао своје захтеве за поделом трошкова. Већина планова не рачуна ваше уплате у одбитке вашег здравственог осигурања. Међутим, ваш план би могао. Захтеви за поделу трошкова из здравственог плана мењају се сваке године јер здравствени планови траже нове, исплативе и потрошачима прихватљиве начине за структурирање захтева за поделу трошкова.

Откуд сигурно знате? Прво проверите сажетак предности и покривености. Обратите пажњу на математику у примерима. Ако и даље није јасно, можда ћете морати да позовете број члана на картици здравственог осигурања и питате.

Али генерално, требало би да очекујете да се ваши уплати неће рачунати у вашу одбитку. Они ће се, међутим, урачунати у ваш максимум из џепа (осим ако немате план за баке или деде који користи другачија правила за трошкове из џепа).

Копија се може брзо збрајати

Наплата се сабира. Ако се често јављате лекару или рутински попуњавате рецепте, помоћи ће вам уплате које се приписују вашој одбитној франшизи (али опет, имајте на уму да, чак и ако се не урачунавају у вашу одбитну франшизу, вероватно ће и даље рачунати у максимални одлазак вашег плана -џепни износ). Већина здравствених планова примењује трошкове неких услуга на одбитке и користи накнаду за посебне услуге, што значи да се ваши трошкови и одбитне обавезе углавном неће примењивати на исту услугу.

Али имајте на уму да се истовремено могу обављати две различите „услуге“, као што је посета канцеларији која укључује рад у лабораторији - при чему посета у канцеларији има претплату и рад у лабораторији има засебну накнаду која се урачунава у вашу франшизу.

Рецимо да је ваше здравствено осигурање структурирано овако:

• Одбитно од 1.000 долара
• Доплата од 30 долара за посету лекару примарне здравствене заштите
• Доплата од 60 долара за посету лекару специјалисту
• Доплата од 25 долара за попуњавање рецепта за генерички лек
• Доплата од 45 долара за попуњавање рецепта за лек марке

У јануару вам је дијагностикован дијабетес. ПЦП видите три пута и прописани су вам један генерички лек и један брендирани лек. Ваша уплата у јануару износи 30 УСД + 30 УСД + 30 УСД + 25 УСД + 45 УСД = 160 УСД.

Ваш ПЦП није задовољан вашом контролом дијабетеса, па вас у фебруару шаље код ендокринолога, лекара који се бави дијабетесом и проблемима са хормонима. Видите стручњака и допуните оба рецепта. Ваша фебруарска уплата износи 60 УСД + 25 УСД + 45 УСД = 130 УСД. Али ендокринолог такође наручује низ тестова и лабораторија, који нису покривени плаћањем посете за специјалну канцеларију, јер се уместо тога рачунају у вашу франшизу. На крају ћете платити 240 долара за тестове, а то се рачуна у вашу одбитку.

У марту два пута видите ендокринолога. Она мења ваше рецепте; сада сте на два бренда. Ваша плаћања у марту износе 60 УСД + 60 + 45 + 45 + 45 = 210 УСД. У марту ваш ендокринолог такође наручује још један тест и кошта вас 130 УСД (опет, ово се рачуна у вашу одбитну франшизу, а то морате платити уз додатак који плаћате за посету лекару).

До краја марта уплатили сте укупно 500 УСД на име уплате и 370 УСД на износ одбитка. Још увек морате потрошити 630 УСД (не рачунајући уплате) пре него што се ваша франшиза испуни за годину.

Планови усклађени са АЦА рачунају исплате према вашем максимуму ван џепа

Иако се ретко може наићи на план који броји уплате према одбитку, сви планови усклађени са АЦА рачунају наплате (за услуге које се сматрају основним здравственим предностима) у ваш годишњи максимум из џепа, а постоји и горња граница у погледу колико висок може бити ваш максимум из џепа. Све док ваш план није дјед или бака, ваши укупни трошкови из мреже у џепу не могу бити већи од 8.150 УСД за једну особу у 2020. години. Ова горња граница ће се повећати на 8.550 УСД за једну особу 2021. године.

Већина људи на крају не испуни свој максимум из џепа за годину. Али ако то учините, то може бити било која комбинација партиципације, одбитка и суосигурања која вас доводи до лимита. Ако имате бројне услуге на које се односи плаћање, можда ћете на крају испунити ограничење из свог џепа само због плаћања, а да уопште не морате да испуните своју франшизу (у том сценарију не бисте морали да испуните своју франшизу за годину, чак и ако вам је била потребна нега за коју би се одбитни износ обично примењивао).

У горњем примеру, када сте потрошили 500 УСД на уплате и 370 УСД на вашу франшизу до краја марта, потрошили сте 870 УСД према укупном максимуму из вашег џепа за годину. Али у зависности од тога како је ваш план структуриран, можда ћете морати да пређете неколико хиљада долара пре него што ваш план почне да покрива 100 посто ваше бриге до краја године.