Садржај
- Преговарајте о плану плаћања
- Тхе Цавеатс:
- Истражите јефтиније опције здравствене заштите
- Узмите рану расподелу од пензионисања
- Продај своје ствари
- Напуни га
- Приступите добротворној организацији за финансијске потешкоће на радном месту
Одбитке за здравствено осигурање годинама су у сталном порасту. У 2016. години више од 51% запослених са здравственим осигурањем које спонзоришу послодавци имало је појединачне одбитке од најмање 1.000 америчких долара. А међу радницима чија покривеност укључује одбитну французу, просечна одбитна појединачна одбитка била је скоро 1.500 америчких долара.
Међу људима који сами купују здравствено осигурање на појединачном тржишту, одбитке су још веће. еХеалтхинсуранце, интернетско посредовање, известило је да су за покривеност 2016. године одабрали потрошачи који су користили еХеалтхинсуранце и нису се квалификовали за било какве субвенције АЦА, просечна одбитка износила је 4.358 долара за појединце и 7.983 долара за породице.
Важно је напоменути да ће људи који не примају премијске субвенције вероватније да купе јефтине бронзане планове који имају веће одбитке. А АЦА субвенције за поделу трошкова - које се односе на 57% уписаних на берзу у 2017. години - пружају знатно ниже одбитке за људе који испуњавају услове на основу њиховог прихода (субвенције за поделу трошкова доступне су само на сребрним плановима; ако је ваш приход до око 30.000 УСД у 2018. години и купите сопствено покриће, можда испуњавате услове за сребрне планове са нижим одбитцима, па обратите посебну пажњу на сребрне планове током отвореног уписа и обавезно купите план на берзи, за разлику од ванберзанске Али нема сумње да људи који купују своје здравствено осигурање углавном подлежу прилично значајним одбитцима.
Нисте сами ако не можете себи приуштити одбитно здравствено осигурање. Без обзира на износ ваше франшизе, ако немате толико уштеђевине и живите од плате до плате, може се осећати као да је ваша франшиза превисока.
Ако не можете да приуштите своју франшизу, ваше могућности да се носите са њом зависе од тога да ли своју франшизу дугујете тренутно или се припремате унапред.Ако гледате у будућност и схватате да ћете на крају морати да дођете до овог дела промене, погледајте „Одбитак превисок? Како се финансира одбитно право на здравствено осигурање. “ А ако се упишете у здравствени план квалификован за ХСА, покушајте да вам буде приоритет успостављање ХСА и редовно му доприносите, тако да ће новац бити ту ако на крају будете требали да испуните одбитну франшизу.
Ако одмах морате да платите одбитну франшизу, али немате новца, тежак положај је тежи. Ако не смислите начин плаћања, ваша нега може бити одложена или можда нећете моћи добити потребну негу. Ево неколико могућих опција.
Преговарајте о плану плаћања
Иако ваш лекар не може да се одрекне или попусти на вашу франшизу јер би то кршило правила вашег здравственог плана, он или она ће можда бити вољни да вам дозволи да временом платите франшизу коју дугујете. Будите искрени и објасните своју ситуацију лекару или болничком одељењу за наплату. Објасните да не покушавате да се извучете из плаћања, али да бисте желели привилегију постављања плана плаћања.
Иако је усмерен на тражење попуста, а не на постављање плана плаћања, „Како преговарати са својим пружаоцем услуга“ даје савете како да водите овакав разговор са својим лекаром.
Тхе Цавеатс:
- Можете одбити своју франшизу више од једног здравственог радника. На пример, ако се обратите лекару и он или она наручи тестове крви, део одбитка дуговаћете лекару, а део лабораторији за испитивање крви. То значи преговарање о два плана плаћања, а не о једном.
- Ако не наставите да извршавате уплате на основу договореног плана плаћања, озбиљно ћете оштетити однос са лекаром и можда нећете добити другу прилику за постављање плана плаћања за будуће медицинске рачуне.
Истражите јефтиније опције здравствене заштите
Обично постоји више начина за лечење датог здравственог проблема. Да ли користите најјефтинију опцију лечења која ће вам одговарати?
Иако прелазак на јефтинију опцију лечења неће одбити вашу одбитну ставку, одбитна ће се наплатити у дужем временском периоду и у мањим деловима. На пример, ако имате франшизу од 3.000 УСД и добијате третман који кошта 700 УСД месечно, прелазак на третман који кошта 400 УСД месечно ће вам смањити месечно трошкови. Ипак ћете на крају платити целокупну одбитку од 3.000 долара пре него што ваше здравствено осигурање почне да плаћа. Али, са јефтинијим третманом, тај одбитник ћете проширити на осам месеци, а не на пет месеци, што ће олакшати управљање.
Можете ли добити негу у бесплатној клиници или у здравственом центру у заједници који ће бринути о вама, без обзира на вашу способност плаћања? Нека од ових места ће се бринути за вас бесплатно, наплаћиваће вам зараду на основу вашег прихода или ће прихватити оно што ваше здравствено осигурање плаћа у целости. Проверите да ли постоји здравствени центар у вашој близини.
Узмите рану расподелу од пензионисања
Одлуком да узмете новац из пензије за плаћање одбитка за здравствено осигурање, задужујете се из будућности да бисте платили поклон. Ово није баш добар дугорочни план. Али, ако се суочите са ситуацијом у којој сте можда неће имати будућност ако не можете да платите одбитно здравствено осигурање, онда бисте ово могли размотрити.
Ако узмете дистрибуцију из своје традиционалне ИРА-е пре него што напуните 59 година, дуговаћете порез на доходак као и порез на казну. Међутим, у неким случајевима се казна може ослободити ако је новац потрошен за квалификоване медицинске трошкове и ако су ваши здравствени трошкови већи од 10% вашег прихода. Научите ИРС правила о коришћењу ране дистрибуције од ваше ИРА-е за медицинске трошкове.
Две опције могу вам помоћи да избегнете рану казну дистрибуције:
- Новац који сте допринели Ротх ИРА-и можете подићи без казне. Ово се не односи на зараду и добитак од улагања у Ротх ИРА, већ само на средства која сте стварно допринели. Сазнајте више у „Када су РОТХ ИРА повлачења неопорезива, а када нису“.
- Неки планови од 401.000 омогућиће вам да узмете зајам до 50.000 УСД или половину износа у вашем 401.000, зависно од тога који је мањи. Зајам се обично враћа у периоду од пет година новцем који се аутоматски одузима од ваше плате. Платит ћете камату на зајам, али ту камату плаћате себи - камата улази у ваших 401.000. Ако изгубите посао пре него што се зајам врати, морате да дођете до преосталог стања или се то сматра превременом расподелом и платићете и порез на доходак и казну на њега. Сазнајте више у „Девет ствари које треба знати о позајмљивању од 401 (к)“.
Продај своје ствари
Нико не жели да продаје своје ствари да би платио нешто тако свакодневно као што се може одбити од здравственог осигурања; али, очајна времена захтевају очајничке мере. Ако не можете да добијете следећу рунду хемотерапије, јер не можете да платите одбитке из здравственог осигурања, онда је време да размислите о начину прикупљања средстава.
Започните размишљањем о продаји вредних, али непотребних ствари попут накита, бицикла, даске за сурфање, иПод-а или моторног скутера. Пређите на продају других драгоцености попут аутомобила или венчаног прстена само ако сте заиста очајни. Вероватно ћете добити бољу цену за ствари ако их сами продате на платформи као што је Цраигслист или еБаи, него ако их однесете у залагаоницу или консигнацију, али сама продаја захтева већи напор.
Напуни га
Коришћење кредитне картице, личног зајма или кредита за капитал код куће за плаћање одбитка вашег здравственог осигурања је дица. Износи хипотеку на вашу будућност и дубље задуживање само да бисте подмирили своје основне трошкове. Ако сада не можете да платите своју франшизу, како ћете платити франшизу следеће године, док такође плаћате дуг из овогодишње франшизе?
С друге стране, ако вам је потребан медицински третман да бисте спасили живот, спречили трајни инвалидитет или били здрави да бисте задржали посао, коришћење кредита је мање од зла.
Кредит не мора да значи кредитну картицу. То такође може значити позајмљивање код капитала у вашем дому, пријатеља или члана породице или узимање личног зајма у банци или кредитној унији.
Приступите добротворној организацији за финансијске потешкоће на радном месту
Многи велики послодавци имају добротворни програм за помоћ запосленима. Финансиране малим донацијама појединачних запослених, ове донације се одузимају од плаћања донатора у једнаким износима током године.
Запослени који се суочавају са једнократним финансијским потешкоћама могу се обратити добротворној установи за новчану помоћ. Ове добротворне установе обично не захтевају да будете донатор да бисте добили помоћ, али правила о томе колико ће се финансијске помоћи пружити, ко се квалификује и како се новац исплаћује разликују се од програма до програма. Одељење за људске ресурсе или бенефиције за запослене вероватно је ваш најбољи извор информација.
- Објави
- Флип
- Емаил