Садржај
- Шта се рачуна према одбитку вашег здравственог осигурања
- Шта се не рачуна према одбитку вашег здравственог осигурања
Дизајн сваког здравственог плана одређује шта се убраја у одбитно здравствено осигурање, а дизајн здравственог плана може бити ноторно сложен. Здравствени планови које продаје исто здравствено осигурање разликоваће се једни од других по томе шта се убраја у одбитке. Чак се и исти план може мењати из године у годину. Морате прочитати ситни тисак и бити паметни да бисте разумели шта ћете тачно очекивати да платите и када ћете тачно морати то платити.
Шта се рачуна према одбитку вашег здравственог осигурања
Новац се приписује вашем одбитку у зависности од тога како је структурирано дељење трошкова вашег здравственог плана. Постоји много начина на које се подела трошкова може структурирати, али већина спада у две главне категорије дизајна.
Дизајн „Прво плаћате, осигурање се плаћа касније“
Ваше здравствено осигурање можда неће платити ни цента ни за шта друго осим за превентивну негу док не испуните своју франшизу за годину. Пре него што се одбитка испуни, плаћате 100% медицинских рачуна. Након што је франшиза испуњена, плаћате само уплате (цопаис) и саосигурање док не достигнете максимум из вашег џепа; ваше здравствено осигурање ће покупити остатак картице.
У овим плановима, обично се новац који потрошите на медицински неопходну негу урачунава у одбитно здравствено осигурање све док је покривена корист вашег здравственог плана и ако сте се придржавали правила здравственог плана у вези са препорукама, претходним одобрењем и коришћењем мреже добављача ако је потребно.
Иако плаћате 100% рачуна док не дођете до одбитка, то не значи да плаћате 100% онога што плаћају болница и лекари рачун за њихове услуге. Све док користите добављаче лекова који су део мреже вашег плана осигурања, морат ћете платити само износ који је осигуравач преговарао са пружаоцима услуга као део њиховог мрежног споразума. Дакле, иако би ваш лекар могао наплатити 200 долара за посету канцеларији, ако ваш осигуравач има мрежни уговор са лекаром који захтева посете канцеларији 120 долара, морат ћете платити само 120 долара и рачунаће се као плаћање 100% трошкова (лекар ће морати да отпише осталих 80 долара као део њиховог мрежног споразума са вашим планом осигурања).
Дизајн „Одрицање одрицања за неке услуге“
У овом типу плана, ваше здравствено осигурање преузима део картице за неке не-превентивне услуге и пре него што сте испунили одбитку. Услуге које су изузете од одбитка су обично услуге које захтевају доплату. Без обзира да ли је одбитник испуњен или не, плаћате само доплату. Ваше здравствено осигурање плаћа остатак трошкова услуге.
За услуге које захтевају суосигурање, а не доплату, плаћате пуни трошак услуге све док не будете испуњени одбитком (и опет, „пуни трошак“ значи износ који је осигуравач преговарао са вашим лекаром, а не износ који је медицински рачуни добављача). Након што је франшиза испуњена, плаћате само износ осигурања; остало плаћа ваш здравствени план.
У овим плановима новац који трошите на услуге за које је одређена франшиза обично се не приписује вашој франшизи. На пример, ако имате уплату од 35 УСД за преглед стручњака без обзира да ли сте испунили одбитку или не, доплата од 35 УСД вероватно се неће рачунати у вашу одбитку.
Међутим, ово се разликује од здравственог плана до здравственог плана; па пажљиво прочитајте Преглед сажетка користи и покривености и назовите здравствени план ако нисте сигурни.
Запамтите, захваљујући Закону о приступачној нези, одређена превентивна нега је 100% покривена свим здравственим плановима који нису чувени од унука. Не морате да плаћате одбитак, доплату или суосигурање за покривене услуге превентивне здравствене заштите које добијате од мрежног провајдера.
Једном када достигнете максимум из своје џепа за годину (укључујући одбитке, суосигурање и уплате), осигуравач плаћа 100% преосталих медицински неопходних трошкова у мрежи, под претпоставком да и даље следите правила здравствених планова у вези са претходним овлашћењима и препорукама.
Шта се не рачуна према одбитку вашег здравственог осигурања
Трошкови ваших здравствених услуга који нису покривени вашим здравственим осигурањем неће се приписати вашем одбитку из здравственог осигурања. На пример, ако ваше здравствено осигурање не покрива козметичке третмане бора на лицу, новац који плаћате из свог џепа за ове третмане неће се рачунати у одбитке вашег здравственог осигурања.
Новац који сте платили пружаоцу услуга ван мреже обично се не приписује одбитку у здравственом плану који не покрива бригу ван мреже. Постоје изузеци од овог правила, као што су хитна помоћ или ситуације у којима не постоји добављач услуга у мрежи који може пружити потребну услугу.Савезна правила захтевају од осигуравача да урачунају трошкове хитне помоћи ван мреже према редовним захтевима пацијента за поделом трошкова у мрежи (одбитни и максимални износ из џепа) и забрањује осигуравачу да намеће веће поделе трошкова за ове услуге. Али пружаоци услуга ванредне медицинске помоћи ван мреже смеју уравнотежити рачун пацијента у овим сценаријима, осим ако државни закон то не забрањује. (И то под претпоставком да се државни закон примењује на здравствено осигурање те особе; планови самоосигурања нису регулисани на државном нивоу и они чине већину покривености коју спонзоришу послодавци.)
Здравствени планови који омогућавају неге ван мреже, обично ППО и ПОС планови, могу се разликовати у погледу начина на који приписују новац који сте платили за ванмрежну негу. Можете имати два одвојена одбитка за здравствено осигурање, један за негу у мрежи и други већи за заштиту ван мреже. У овом случају, новац плаћен за бригу ван мреже приписује се одбитку изван мреже, али се не рачуна у одбитку унутар мреже, осим ако није ванредна ситуација.
Једно упозорење: ако добављач услуге ван мреже наплаћује више од уобичајеног износа за услугу коју сте добили, ваш здравствени план може ограничити износ који приписује вашем одбитку изван мреже на уобичајени износ, иако мрежни провајдер може вам наплатити остатак трошкова (будући да немају мрежни уговор са вашим осигуравачем, нису дужни да отпишу ниједан део рачуна).
Уплате се обично не рачунају у одбитке. Ако ваш здравствени пакет има 20 долара за посету канцеларији примарне здравствене заштите, 20 долара које платите највероватније се неће рачунати у вашу франшизу. Међутим, рачунаће се у ваш максимум из џепа на скоро свим плановима (неки Планови за баке и деде могу имати различита правила у погледу начина на који функционишу њихова максимална ограничења из џепа).
Месечне премије се не рачунају у вашу одбитку. У ствари, премије се не приписују било којој врсти поделе трошкова. Премије су трошак куповине осигурања.То је цена коју плаћате осигуравачу због преузимања дела финансијског ризика ваших потенцијалних трошкова здравствене заштите. Морате платити премију сваког месеца, без обзира да ли су вам тог месеца потребне здравствене услуге или не.