Садржај
Чини се да се сваке године суочавамо са растућим трошковима здравственог осигурања. Дакле, што се тиче избора правог плана здравственог осигурања, врло је примамљиво одабрати план који има најмању месечну премију.Међутим, они планови са најмањим месечним премијама су такође планови који имају и највеће трошкове из џепа. У зависности од здравља ваше породице, они могу бити паметан избор или могу представљати здравствену и / или финансијску катастрофу за вас.
Назив „катастрофалан“ требало би да се односи на чињеницу да ако се јако разболите или тешко повредите - катастрофалан догађај - тада ћете имати најмање минимално здравствено осигурање које ће вам помоћи да платите претјерани износ новца, такав догађај коштало вас. „Високо признати“ и „катастрофални“ планови здравственог осигурања два су назива за исти тип плана.
Ево неколико основних информација о томе како функционишу ови катастрофални или одбитни планови осигурања и како можете да одлучите да ли су прави или погрешни избор за вас.
Како раде
Најбољи начин да откријете да ли је прави план високог одбитка здравственог осигурања је да разумете како они функционишу.
Почнимо са неким дефиницијама:
- А. премија је ваша месечна уплата за осигурање.
- А. одбитна је колико ћете платити за сопствену медицинску негу пре него што осигуравајућа компанија уопште нешто плати.
- Постоје две врсте цопаис. Прва је попут накнаде за „улазак на врата“ - обично је 20–60 америчких долара или неки износ који вас углавном натера да двапут размислите о томе да закажете састанак или купите тај лек. То значи да схватате да ваша здравствена заштита није бесплатна - прво уплаћивање само покреће остатак поступка плаћања. Друга врста је процентуално плаћање, попут 80/20, такође названо „суосигурање, "што значи да када пређете одбитну границу, платићете 20% остатка рачуна, а осигуравач 80%.
Ваше здравствено осигурање жели да од вас прикупи што више новца и у ваше име исплати што мање новца. Они послују да би зарадили, па је њихова формула узми, узми, узми, али не плаћај превише.
Проблем је у томе што ако не можете да приуштите премије (уплате које извршавате сваког месеца), онда уопште нећете купити њихово осигурање. Дакле, радије би вам дали опцију која ће вас коштати мање премија сваког месеца и тражити да платите више из свог џепа када вам затребају медицинске услуге. То значи да неће морати да плаћају било коме у ваше име док се не достигне одређени врло високи праг.
Дакле, осигуравајуће компаније постављају разне планове који захтевају од вас да процените свој „ризик“ - шансе да се разболите или повредите, шансе које ће вам требати да искористите своје осигурање, шансе да ће вам требати превише здравствени проблеми.
Редовни план, са вишом премијом, али мањом одбитком, значи да ћете платити осигуравајуће друштво више и да ће они платити више у ваше име. Одлучили сте да је ризик да се разболите или повредите довољно висок да се исплати плаћати више сваког месеца.
Високи одбитни, катастрофални план са врло високом одбитком и нижом премијом значи да ћете у почетку платити много више новца пре него што осигуравајуће друштво почне уопште да исплаћује у ваше име. Одлучили сте да је ваш ризик да се разболите или повредите мањи и можете уштедети новац ако не платите толико новца за осигурање.
Примери
А. план редовног осигурања може тражити од вас да платите 1.000 америчких долара месечно осигуравајућој компанији, а ваша одбитка износи 500 америчких долара. Када већ платите ту франшизу, када одете код лекара и они напишу рецепт, осигуравајуће друштво ће вам рећи: „У реду, пацијенту - плаћате 25 УСД за посету лекару и 15 УСД за рецепт и ми“ Остатак ћу платити. " На крају месеца, ако више не видите лекара, коштаће вас 1.040 долара за здравствену заштиту тог месеца.
Висок одбитни / катастрофални план осигурања може тражити да платите 500 долара месечно осигуравајућој компанији, али ваша одбитка је 2.500 долара. Исти сценарио - одете код лекара и они вам напишу рецепт. Само што сте овог пута платили посету канцеларији (100 УСД) и лек (15 УСД), али зато што вам је франшиза толико висока, те године још нисте потрошили, тако да осигуравајуће друштво још неће ништа платити у ваше име. Укупан трошак тог месеца износи (500 УСД премија + 100 УСД + 15 УСД =) 615 УСД.
Сада, ако у том месецу морате само једном да одете код лекара, испоставило се да је ваш план који се може одбити боље за вас, јер да сте платили скупљи здравствени план потрошили бисте 435 долара више него што сте платили својим катастрофалним / одбитним здравственим планом.
Међутим, претпоставимо да ваш син падне са скатебоарда. Има потрес мозга због којег је онеспособљен. Још горе, сломио је руку на три места, што захтева операцију како би се рука поставила и приковала да добро зарасте. Трошак! Ти почетни уплати најмање ће вас бринути. Платићете целих 2.500 долара плус додатних 20% - потенцијално много хиљада долара. Уз редован план здравственог осигурања, износ из вашег џепа био би далеко мањи.
Како одлучити да ли ће катастрофални план успети за вас
Ако сте ви и чланови ваше породице релативно здрави и не захтевате много посета лекару, боравка у болници или рецепата за лекове у року од годину дана, онда би вам план који се може одбити могао врло добро послужити.
С друге стране, ако ви и чланови ваше породице имате било каквих медицинских изазова, попут велике подложности хватању било које грешке која падне на штуку или хроничног стања било које врсте, тада ће вас здравствени план са високим одбитком вероватно коштати више из вашег џепа дугорочно.
Ако заиста мислите да ће високи одбитни / катастрофални план здравственог осигурања одговарати вашим потребама, тада можете уштедети још више новца користећи рачун за здравствену штедњу (ХСА). ХСА вам омогућавају да уштедите новац, неопорезиво, за плаћање било које врсте медицинских трошкова. За разлику од осталих одбитних рачуна штедње, новац на крају године неће нестати ако га не потрошите, а може се користити било када током остатка вашег живота за медицинске трошкове. Даље, преносив је, што значи да можете променити посао или се пензионисати и новац који сте уштедели и даље ће вам бити доступан.
- Објави
- Флип
- Емаил
- Текст