Садржај
Када се пријавите за здравствено или медицинско осигурање, издавачи ће донети бројне пресуде како би утврдили колико ће вам наплатити да бисте се осигурали.Будући да по закону осигуравачи више не могу одбити да вас осигурају (од усвајања Закона о приступачној нези), уместо тога морају да утврде колико ће коштати плаћање ваше неге, а коју затим додају износу добити коју очекују правити, такође. Укупан износ чини ваша премија здравственог осигурања.
Збирка медицинских података
Да би донели те просудбе, они ће податке купити из различитих извора; прикупљени су подаци о вама и вашем здрављу за које вероватно никада нисте знали. Међу тим деловима података биће извештај Бироа за медицинске информације, ваша кредитна оцена, историја рецепта и оцена придржавања лекова.
Већина нас нема појма да ико осим нас или наших лекара води историју својих рецепата. У ствари, ту историју могу да купе осигуравачи и други од две компаније. База података ИнтеллиСцрипт (коју је произвела компанија Миллиман) и база података МедПоинт (произвела компанија ОПТУМИнсигхт) прате ове податке, а затим их продају здравственим, инвалидским и животним осигуравајућим друштвима.
Будући да се информације односе на здравље и његу појединаца, обје ове компаније морају се придржавати закона ХИПАА. Они не могу продати или делити информације без вашег одобрења. Међутим, да бисте се пријавили за здравствено осигурање, морате да дате ту дозволу.
Да би прикупили ове податке у облику који могу да продају осигуравачима, ИнтеллиСцрипт и МедПоинт информације о куповини од менаџера фармацеутских погодности (ПБМ). ПБМ се крећу од ваше угловне апотеке (која је вероватно део већег ланца) до великих апотека за наручивање поштом попут ЕкпрессСцриптс или ЦВС Царемарк. Када испуните своје рецепте у било ком од ПБМ-а, они могу да прате ко је ваш лекар (и према томе његова специјалност), лекове и дозе које вам је лекар из било ког разлога прописао, без обзира да ли сте их испунили или не рецепт и да ли је допуњен или не.
Из тих података могу извести бројне закључке:
- Они могу открити која је ваша дијагноза или барем блиска близина, па према томе да ли имате (или сте имали) акутни проблем (који ће нестати) или хронични проблем (који ће се повремено поновити или ће вас узнемиривати) остатак свог живота).
- Такође могу утврдити у којој мери вам дијагноза утиче на снагу дозирања или на то колико често ваш лекар мисли да бисте га требали узимати. Акутни проблем вас можда више неће мучити, па их неће коштати пуно новца, ако ништа. Али хронични проблем, попут дијабетеса или болести срца, чак и само повишен крвни притисак, временом може постати врло скуп. Када примете хроничне проблеме који су уопште узнапредовали, осигураницима ће бити наговештај да треба да пројектују још већи трошак за компанију и сходно томе повећају ваше премије.
- Они могу утврдити да ли имате више коморбидитета, што значи да више од једне ствари није у реду са вама. Комбинација медицинских проблема може их коштати чак и више од трошкова појединачног лечења. На пример, трошкови истовременог лечења срчаних болести и рака могу бити скупљи од лечења срчаних болести код једног пацијента и карцинома код другог пацијента.
- Подаци ће одражавати колико редовно испуњавате своје рецепте и према томе, без обзира придржавате ли се. Ово су информације сличне онима пројектованим ФИЦО-овом оценом придржавања лекова коју осигураници могу користити за упоређивање. Ако се придржавате, наравно, ваши рецепти за лекове имају трошкове које могу предвидети. Али, такође може да им каже, у зависности од ваше дијагнозе, да ви контролишете проблем и да стога неће бити већих трошкова у кратком року који се не очекују.
- Потписници кредита такође ће потражити да ли су вам преписани лекови против болова неко време. Ако су вам били потребни пре неколико година, али нисте недавно испунили рецепт за њих, неће бити додатних трошкова. Али ако тренутно узимате таблете против болова и ако се доза повећала или у снази или у учесталости, осигураницима ће бити црвена застава да требају да повећају трошкове ваших премија. Они могу покушати да процене да ли злоупотребљавате дрогу, на пример. Или ће вам можда одлучити да вам наплаћују више за још веће проблеме који могу настати ако наставите да тражите негу за свој бол, или још већи трошак за лекове против болова.
Можда постоје и други закључци које ове компаније изводе из употребе историје ваших рецепата. А с временом, како све више и више информација буде доступно из додатних извора као што су картице за награђивање лојалности, осигураници ће просуђивати додатне аспекте вашег живота и сходно томе одређивати њихове премије осигурања.
Заштита пацијента
Нажалост, није битно јесу ли њихови закључци и просудбе тачни или нису. А трошак за вас засниваће се на тим закључцима, без обзира колико погрешни били.
Пацијенти мало или ништа не могу учинити да се заштите од ових информација, осим да се увере да су подаци о историји рецепта тачни. Будући да се користи за одређивање трошкова вашег осигурања, и ИнтеллиСцрипт и МедПоинт морају се, по закону, придржавати Закона о поштеном извештавању о кредиту (ФЦРА.) То значи да, баш као и ваша кредитна оцена, можете затражити копију своје апотеке извештај о историји бесплатно било које од ових организација једном годишње или у тренутку када вас одбију због животног или инвалидског осигурања.
Прибавите своју медицинску евиденцију
Тада је логично да, ако се налазите на тржишту здравственог осигурања, набављате копију медицинске евиденције (све евиденције, а не само вашу фармацеутску историју), пажљиво их прегледате и исправите све грешке.
- Објави
- Флип
- Емаил